Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Высшее образование играет важнейшую роль в жизни, только с его помощью можно отыскать престижную работу, сделать карьеру и стать успешным человеком. Но бюджетных мест с каждым годом всё меньше, и многим приходится задумываться о получении платного образования. Зачастую, единственным способом, с помощью которого можно его получить, становится кредит. И здесь на помощь приходит специальный кредит на образование, который предоставляет Сбербанк, с действительно выгодными условиями благодаря государственной поддержке.

Условия получения

• Привязка к форме обучения отсутствует, то есть, допустим кредит и на получение заочного образования.
• Комиссий за выдачу кредита не предусмотрено.
• Оформлять страховку нет необходимости.
• Обеспечивать заём не нужно, равно как и справки о платёжеспособности не потребуются.
• Заёмные средства могут покрыть всю стоимость обучения целиком.
• Необязательно дожидаться совершеннолетия, чтобы обратиться к программе, нужно достичь возраста в четырнадцать лет.
• Срок займа составляет вплоть до десяти лет, прибавляемых к сроку обучения.
• Есть льготный период, в течение которого банком даётся отсрочка на выплату тела кредита. Он распространяется на всё время обучения плюс три месяца со дня окончания. Имеется и второй льготный период, распространяющийся на выплату процентов за первые два года обучения – за первый год выплачивается лишь 60% от установленных процентов, а за второй – 40%.
• Процентная ставка привязывается к ставке рефинансирования, и составляет четверть от её значения плюс 5%. К примеру, на данный момент ставка рефинансирования равна 9%, а значит ставка по кредиту – 9% * 0,25 + 5% = 7,25%. Если ставка рефинансирования меняется, то вместе с ней меняется и ставка по кредиту.
• Предусмотрены государственные субсидии в размере оставшихся трёх четвертей от ставки рефинансирования.

Как видите, все условия по данному кредиту предельно лояльны к клиенту и направлены на обеспечение качественного образования по минимальной цене. Это возможно лишь благодаря участию государства, берущего на себя выплату примерно половины процентов по кредиту.

Необходимые документы

Чтобы одобрить кредит на образование для студентов, Сбербанк потребует следующие документы:

• Паспорт.
• Регистрация.
• Договор с образовательным учреждением.
• Реквизиты для зачисления средств.

Если заёмщик ещё не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются:

• Паспорта его родителей или опекунов.
• Письменные разрешения от них либо органов опеки.
• Если он ещё не получил собственный паспорт, то вместо него потребуется свидетельство о рождении.

Оформление и погашение

Если кредит будет одобрен, то его предоставят в безналичной форме, перечислив средства на счёт заёмщика либо сразу же на счёт образовательного учреждения.

Погашать кредит нужно будет по графику, состоящему из двух периодов – льготного, в течение которого требуется платить только проценты, и обычному, когда уже нужно будет гасить его в полном объёме. Возможно досрочное погашение, никакие дополнительные сборы за него не предусмотрены, все, что следует сделать – отправиться в Сбербанк, оформить заявление и выплатить сумму.

Предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное погашение – на непогашенную вовремя сумму дополнительно начисляются 20% годовых, отсчитываемых со дня просрочки.

Выбор учебного заведения

Важная часть процесса получения кредита – выбор учебного заведения. Чтобы кредит был одобрен, оно должно попасть в список ВУЗов и СУЗов, заключивших договор с банком. Сам список можно посмотреть на сайте Сбербанка, а для попадания в него необходимо аккредитоваться.

Достоинства и недостатки

Чтобы принять решение о том, стоит ли прибегать к образовательному кредиту, нужно взвесить все его плюсы и минусы. Чтобы сделать это было легче, выделим их наглядно, и начнём с плюсов:

• Очень низкая ставка.
• Заявка рассматривается в короткие сроки.
• Нет никаких комиссий и скрытых процентов.
• Страховаться не нужно.
• Получение поддержки от государства.
• Сохранение возможности смены формы обучения или факультета.
• Взять заём могут даже несовершеннолетние.
• Покрытие суммой кредита всей стоимости обучения – не придётся добавлять собственные средства.
• Льготный период, дающий время спокойно обучиться и встать на ноги, устроившись на работу.
• Свободное досрочное погашение.

Но существуют и определённые минусы. Это:

• Ограничение числа учебных заведений, для обучения в которых можно взять кредит. При отсутствии аккредитации ВУЗа в Сбербанке заявку отклонят.
• Требуется сбор довольно большого количества документов, в особенности это касается несовершеннолетних заёмщиков.
• Обязательное наличие регистрации, что затрудняет получение денег для студентов, едущих на обучение в другие города.
• Малое временное окно – для одобрения кредита требуется представить договор на обучение, а значит, студентом уже должны быть сданы вступительные испытания. До начала обучения к тому моменту остаётся мало времени, чтобы собрать документы и получить одобрение от банка.
• Если студент отчислен, кредитные обязательства останутся в силе, равно как и если он отправился в армию или ушёл в академический отпуск.
• Даваемый льготный период имеет обратный эффект – в течение всего периода обучения погашаются только проценты, в то время как тело кредита остаётся нетронутым. Это значит, что сумма процентов не будет уменьшаться, и переплата будет довольно большой – больше, чем можно ожидать, глядя на ставку в 7,25%.

Расчёты

Чтобы убедиться в этом, проведём расчёты. Допустим, полная стоимость обучения – 385 000 рублей, а срок, на который взят кредит, составляет десять лет. Ежемесячный платёж тогда будет равняться 4 410 рублей. Немногим меньше половины от них – выплата основного долга, остальное – 2230 рублей ежемесячно – проценты. Основной долг во время обучения отдавать не нужно, и ежемесячный платёж за первый год будет равняться 2 230 * 0,6 (льгота, по которой нужно выплачивать лишь 60% за первый год обучения) = 1 338 рублей в месяц. Общая сумма за год составит 16 056 рублей. За второй год нужно будет заплатить лишь 40%, так что ежемесячная выплата составит 892 рубля, а за год – 10 704.

Если весь срок учёбы – пять лет, то за остальные три года нужно будет платить 2 230 ежемесячно, что в сумме составит 80 280 рублей. Теперь, когда учёба завершилась, нужно будет погашать кредит, при этом все предыдущие пять лет основной долг не уменьшался, проценты будут начисляться на всю его сумму, и ежемесячная выплата возрастёт до 6 430 рублей. В сумме за пять лет нужно будет выплатить 6 430 * 60 = 385 800 рублей.

Осталось лишь подсчитать всю сумму, которую вы заплатите за время пользования кредитом: 16 056 + 10 704 + 80 280 + 385 800 = 492 840. Если вычесть из неё саму сумму кредита, то окажется, что ваша суммарная переплата за это время составила 107 840 рублей. Как видим, образовательные кредиты Сбербанка очень выгодны, если сравнить с другими вариантами. Но это при достаточно низкой ставке рефинансирования, стоит помнить, что если она поднимается, то с ней поднимается также и взимаемый с заёмщика процент.