Как рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка – калькулятор

Кредитная карта пользуется большой популярностью, но многие понимают, что это довольно дорогой в обслуживании продукт в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Все потому, что кредитный лимит на карте возобновляемый, а заемщику достаточно вносить лишь минимальный платеж ежемесячно. В итоге выплата может затянуться на несколько лет. Рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самостоятельно и с помощью кредитного калькулятора.

Основные параметры для расчета

Для того чтобы сделать расчет по кредитной карте, необходимо знать ее основные параметры для расчетов.

Все карты имеют льготный период использования, когда проценты по кредитной карте за использование лимита не начисляются. Он составляет от 1 до 50 дней.  Единственным условием является то, что вы совершаете только безналичные операции. На снятие наличных, согласно условиям кредитования, льготный период не распространяется.

Комиссия при снятии в чужом в банкомате увеличивается до 4%, при мин. сумме комиссии в 390 руб.

Дополнительными расходами могут стать такие услуги, как страхование кредитных карт, жизни и здоровья. По таким программам комиссия может начисляться ежемесячно на сумму задолженности, либо ежегодно.

Срок действия карт составляет 3 года, но он не привязан к сроку кредитования. Если он меньше срока действия карты, кредитный договор всегда можно перезаключить. В обратной ситуации осуществляется перевыпуск.

Лимит каждому клиенту устанавливается индивидуально в пределах заявленного. Его размер зависит от платежеспособности, кредитной истории и других параметров.

По процентам также есть индивидуальные условия.

Надо иметь в виду, что на просроченную задолженность начисляется процент по ставке 36% (по отдельным продуктам она может быть ниже).

Как сделать расчет

Каждому заемщику ежемесячно направляется выписка с информацией обо всех проведенных операциях, и размере обязательного платежа с указанием даты его внесения. Если вы еще не оформили кредитку, но хотите узнать полную стоимость в процентах – такой расчет будет примерным, так как заранее невозможно предугадать, какие операции и как часто будут совершаться. Ежегодный процент начисляется только на фактически использованный лимит, что является основой для расчетов. Чем меньше потратили, тем меньше заплатили.

Кредитный калькулятор

Для установления полной стоимости кредита и получения примерного графика лучше использовать калькулятор кредитной карты, например, Сбербанка и рассчитать. Для этого требуется ввести исходные параметры:

• Сумма лимита. Вводите желаемый показатель для предварительного расчета, либо установленный кредитным договором, если вы уже стали заемщиком.
• Срок кредита. По принципу, указанному выше.
• Годовой процент.
• Комиссии. В нашем случае, это комиссия за обналичивание. Для получения графика с учетом максимально возможных расходов, вводите этот показатель. Фактически же, при безналичном обслуживании, расходы будут ниже.
• Ежегодное обслуживание влияет на полную стоимость кредита, но не на график, так как списывается один раз в год общей суммой. Для учета полной стоимости он может быть посчитан.
• Страхование (при наличии).

Для уточнения ежемесячного платежа лучше использовать калькулятор кредитной карты, Сбербанк предоставляет его на своем сайте. И обратите внимание, что у каждого банка своя методика расчета, поэтому калькулятор кредитных карт разных банков может выдать разные результаты при одинаковой сумме задолженности.

Посчитать самому

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самому всегда полезно, хотя бы для того, чтобы уметь читать запутанные выписки и контролировать все начисления. Ежемесячные выплаты состоят из следующих начислений:

• установленный тарифами минимальный процент от использованного лимита кредитных карт Сбербанка – 5% и не менее 150 руб.;
• годовой процент, начисленный на использованный овердрафт (основной долг) исходя из тарифного плана;
• комиссия за снятие наличных на каждую снятую сумму – 3% в своем банкомате и 4% в чужом, но не менее 390 руб.;
• ежегодное обслуживание учитываем, если подошел срок его уплаты;
• штрафы и пени за просрочку, если она возникла в предыдущем отчетном периоде;
• дополнительные услуги (по тарифам).

Когда нет льготного периода

Если были выдачи наличными, либо льготный период был превышен, проценты начисляются с первой проведенной операции, а не с даты его окончания, как некоторые считают. Пример:

За отчетный период (составляет 30/31 день) было снято наличными в банкомате Сбербанка 10 000 и потрачено безналично 15 000 рублей. Комиссия за снятие наличных составила 390 руб. Дополнительных платных услуг на карте нет, просрочка и штрафы отсутствуют. Годового обслуживания нет. Как рассчитать минимальный платеж?

• Израсходовано лимита за отчетный период 25 000 руб. 5% от этой суммы будет 1 250 руб.
• Ставка составляет 25.9%. Для расчета процента, надо посчитать, сколько дней вы пользовались овердрафтом от дня совершения операции до даты окончания расчетного периода. Пусть наличные вы сняли общей суммой сразу за 20 дней до окончания расчетного периода. 15 000 потратили позже, за 5 дней до окончания. Получается, что в течение 15 дней задолженность составляла 10 000 руб., а в течение последующих 5 дней – 25 000 руб             10 000*25.9%/366 (дни в году) * 15 = 106.44 руб. начислено за 15 дней                                 25 000*25.9%/366*5 = 88.46 руб. начислено за 5 дней
• Комиссия за снятие наличных 390 руб.
• Ежемесячный платеж равен 1 834.90 руб.(1 250+106.44+88.46+390)

С учетом льготного периода

Если вы выполнили условие, и все 25 000 потратили безналично, вам необходимо восполнить эту сумму до исхода льготного периода. Проценты не начисляются, комиссии по безналу отсутствуют. Сколько взяли – столько вернули (без учета дополнительных услуг и годового обслуживания).