Кредитная банковская политика сегодня направлена на привлечение надежных заемщиков к себе на обслуживание. При этом банки даже предлагают рефинансировать действующие займы под более низкую процентную ставку. Широкая реклама трубит о том, что предоставление поручительства не требуется. Но действительно ли возможно оформить кредит в Сбербанке без поручителей?
Требования к заемщикам
Очевиден факт, что Сбербанк выдаст кредит на выгодных условиях и без поручителя в том случае, если заемщик соответствует определенным параметрам. Все их можно разделить на официальные – те, что размещены в условиях и являются общедоступными, и на неформальные – прописанные во внутренних положениях и инструкциях банка, доступ к которым открыт только для сотрудников. Это совсем не означает, что банк не заинтересован в выдаче таких кредитов. Просто абсолютно все банки стараются минимизировать свои риски по невозвратам.
Итак, как взять потребительский кредит с минимальным пакетом документов, на выгодных условиях и без поручителя в популярном с России Сбербанке?
Стандартные требования к заемщику
Внутренние требования
Чтобы получить ссуду без поручительства, заемщик должен соответствовать и другим стандартам, которые практикуют практически все российские банки:
- Положительная кредитная история. Сведения обо всех полученных ранее, а также имеющихся по настоящее время кредитах, предоставляет бюро кредитных историй. Для формирования хорошей репутации, любой займ должен погашаться своевременно и в полном объеме.
- Отсутствие непогашенных судимостей. Понятно, что для банка кредитование таких лиц недопустимо. Информация о наличие таких фактов в биографии предоставляет служба безопасности банка.
- Достоверность предоставленных сведений. Это справки по самому заемщику и документы на залог (при наличии). Также проверяется службой безопасности банка.
- Отсутствие неисполненных решений суда и производств по банкротству физического лица. Сведения эти общедоступны в интернете.
- Соответствие положительному социальному образу. Визуальную оценку может дать любой специалист банка. Наличие признаков алкоголизма, наркомании либо явных психических расстройств, может послужить поводом для отказа в выдаче кредита.
Платежеспособност заемщика
Банки рассматривают этот показатель в разрезе личного дохода заемщика и общесемейного. Для полной картины учитываются следующие показатели:
- состав семьи: количество работающих членов и иждивенцев;
- совокупные доходы: зарплаты, пенсии и другие;
- совокупные расходы: действующие займы, расходы на содержание жилья и иждивенцев;
- прожиточный минимум (может устанавливаться каждым кредитным учреждением индивидуально).
По результату расчета выводится показатель, говорящий о возможности получения займа без обеспечения, с привлечением залога, под поручительство, или полном отказе в предоставлении ссуды.
Условия кредитования без обеспечения
Сумма займа может составлять от 15 000 (для Москвы и области от 45 000) до 3 000 000 рублей (с учетом ранее выданных займов в банке). Процентная ставка от 13.9 до 20.9% годовых. В период с 01.06.2017 по 18.06.2017 проходит акция, согласно проведению которой, заемщики, подавшие заявку через сервис Сбербанк Онлайн, получают скидку в размере 1%.
К преимуществам такого кредитования можно отнести:
- расходование кредита на любые цели по усмотрению заемщика;
- отсутствие комиссий на оформление и выдачу займа;
- понятный график погашения равными долями ежемесячно;
- возможность гасить кредит частями или полностью по желанию заемщика (действие должно совершаться в рабочий день);
- удобные способы погашения кредита, в том числе автоматически со счета заемщика либо с заработной платы;
- возможность получить кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом и льготным периодом кредитования;
- короткий срок рассмотрения.
Недостатками кредитования без обеспечения в Сбербанке являются:
- более строгие требования к заемщику;
- возможные ограничения по сумме и сроку займа;
- более высокие ставки по кредиту.
Что делать в случае отказа
Первым делом, надо попытаться уточнить, в чем кроется причина такого решения.
Нехватка платежеспособности
Например, у вас есть квартира, которую вы сдаете, или оказываете услуги по договору ГПХ. Банк может учитывать при расчете платежеспособности заемщика до 15 источников его дохода:
- 3 подтвержденных официальными документами;
- 3 поступающих на карту Сбербанка для начисления зарплаты;
- 3 приходящих на вклад зарплатный;
- 3 зачисляемых на карту СБ с пенсионного источника;
- 3 из ПФР на пенсионные счета клиента.
Наличие других займов
Сначала убедитесь в том, вся ли информация о вас достоверна. Данные о кредитной истории вы можете запросить и самостоятельно, воспользовавшись сервисом Сбербанка либо другой кредитной организации. Бывают случаи, когда банки не отправляют информацию о погашении кредита либо просто не обновляют сведения. Случаются и ошибки в предоставленных данных. Тогда придется обращаться к кредитору за справкой, подтверждающей факт исполнения обязательств по погашению кредита. Если имело место нарушение сроков оплаты не по вашей вине, следует не просто взять справку, но и потребовать исправить некорректные данные, чтоб не приходилось делать это постоянно.
Это же касается и неисполненных решений суда, информацию о которых размещают судебные приставы на своем официальном ресурсе. Хотя сам факт того, что против вас возбуждались исполнительные производства, может стать поводом для недоверия.
Пути решения вопроса
Вместо поручительства, вы можете предложить банку имущество под залог, такое как:
- дом;
- квартира;
- дача;
- автотранспорт;
- земельный участок;
- банковский депозит;
- другое имущество.
Можно попробовать оформить зарплатную карту с переводом туда регулярного дохода либо открыть депозит. Согласитесь на страховую защиту вашего кредита при условии его одобрения. Кредитный специалист лично имеет доход от такой сделки, поэтому может поспособствовать решению вопроса. Есть еще не очень правильный, но иногда действенный способ: пригласите старшего специалиста и выразите свое намерение уйти с обслуживания в другой банк, если вам не одобрят заявку. Это, конечно, шантаж, но если вы дороги банку, он может пойти вам на уступки.
hhttps://www.youtube.com/watch?v=YzxxohvhvAQ
Добавить комментарий