Кредитная карта является удобным средством проведения расходных операций за счет лимита, предоставленного банком в кредит. Она приходит на помощь, когда собственные средства на оплату повседневных нужд отсутствуют. Такие сервисы предоставляет своим клиентам и Сбербанк России. За пользование кредиткой банк начисляет проценты и комиссии, но при умелом ее использовании, можно минимизировать свои расходы до нуля. Лимит открывается на определенный срок, и если нет возможности погасить его полностью, достаточно ежемесячно вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте сбербанк.
Проценты и комиссии
Сбербанк может предложить несколько кредитных продуктов на выбор (ПС Виза и МастерКард). На каждый из них рассчитан свой тарифный план, включающий в себя расходы:
| Вид услуги | Цена |
|---|---|
| Обслуживание | от 0 до 12 000 рублей ежегодно |
| Перевыпуск кредитки | 0-150 рублей |
| Процентная ставка | от 17.9% до 33.9% |
| Неустойка за просрочку | от 35.8% до 36% |
| Комиссия за обналичивание | |
| в Сбербанке | 3% от суммы, минимум 390 рублей |
| в чужих банках | 4% от суммы, минимум 390 рублей |
| Просмотр лимита в банкомате (терминале) чужого банка | 15 рублей |
| Выписка через банкомат (терминал) Сбербанка | 15 рублей |
| Экстренная выдача денег с карты | от 0 до 6 000 рублей |
| Безналичный перевод через удаленные каналы самообслуживания (кроме налоговых, инкассовых, благотворительных, целевых кредитных Сбербанка) | 1% от суммы, максимум 500 рублей |
| Оплата штрафов в ГИБДД через электронные устройства | 2% от суммы, минимум 20 рублей |
Как не платить проценты
Банком предусмотрена возможность не оплачивать проценты за пользование лимитом, при условии возврата всей суммы задолженности до окончания льготного периода.
Льготный период
Льготный период (грейс-период) – это временной интервал, в котором не происходит начисление %. По сбербанковским кредиткам он длится до пятидесяти дней. Действует только на операции покупок:
- в ТСП – терминалах (магазинах, кафе и пр.);
- в сети интернет с указанием карточных реквизитов (имя владельца, срок действия, номер, код);
- платежи через банкомат и мобильный банк в пользу получателей, с которыми есть договор о сотрудничестве.
Отсчет льготного периода стартует с даты покупки до даты формирования ближайшей счет-выписки, плюс еще двадцать дней.
Отчет – выписка
Это ежемесячный отчет, который предоставляет банк заемщику. В нем содержится следующая финансовая информация:
- доступный лимит по кредитке;
- все операции за расчетный период (приход, расход, в том числе % и комиссии);
- задолженность всего;
- сумма обязательного платежа и срок его внесения.
Расчетный период
Это период между двумя отчетами – выписками. Длится 30 или 31 день.
День составления отчета – выписки
Распечатана в пин-конверте (при вручении кредитки). По желанию клиента, ежемесячный отчет направляется по электронке бесплатно.
Дата платежа
20 дней после даты формирования отчета-выписки.
Пример:
Отчет – выписка у вас формируется 10 числа каждого месяца. Вы провели оплату по карте 25 апреля. До формирования ближайшей выписки осталось 15 дней, плюс 20 дней в следующем отчете. Льготный период в этом случае составит 35 дней. Платеж ориентировочно надо проводить до 30 мая.
Чем раньше к дате выписки совершена операция, тем длиннее продолжительность грейс-периода.
Таким образом, если пользоваться картой безналично и вносить потраченную сумму до окончания льготного периода, можно не нести расходов по оплате процентов в банке.
ВНИМАНИЕ: при проведении операции, за которую предусмотрена комиссия (например, выписка в банкомате), у вас начинается старт льготного периода.
Ежегодное обслуживание отражается в ближайшей счет выписке после совершения первого расхода.
Расчет ежемесячного платежа
Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка предусмотрен в случае наличия задолженности на дату формирования отчета – выписки. Задолженность формируется из следующих показателей:
- платежи по сопутствующим услугам (например, страхование);
- сумма превышения лимита;
- долг по кредитному лимиту (основному);
- % за пользование кредитом;
- комиссии за совершенные операции;
- начисленные неустойки.
При недостаточности денег на счете для погашения ежемесячного платежа, списание происходит в обратном порядке (начиная с неустоек).
Обязательный ежемесячный платеж
Это сумма, начисленная за истекший расчетный период использования кредитки, которую необходимо внести в срок, указанный в отчете.
Как сделать расчет
Например, карта выдана с лимитом 50 000 рублей. Если вы сняли наличными в банкомате СБ 10 000 рублей 25.04.2017г. День составления отчета – выписки оставим тот же (10 число каждого месяца). Процентная ставка по тарифному плану составляет 24% годовых. Превышение лимита в отчетном периоде не было зафиксировано. Льготный период на указанную операцию не предусмотрен. Если никаких движений по карте больше не совершалось, то 10 мая мы получим следующую информацию о расходах (при отсутствии просрочек в раннем периоде, и подключенных дополнительных услуг):
- комиссия за снятие наличных – 390 руб. (3% от суммы, но минимум 390 руб.);
- проценты за пользование лимитом – 98.63 руб. (10 000 * 24%/365 дней в году*15 дней пользования кредитом до отчетной даты);
- обязательный платеж по основному долгу – 500 руб. (5% от суммы, минимум 150 руб.).
Обязательный платеж составит 988.63 руб.
Доступный лимит на начало нового отчета составит 39 610 руб. (за минусом потраченного основного долга и процентов за снятие наличных).
Если по карте предусмотрено ежегодное обслуживание, а это была первая расходная операция, то оно будет включено в отчет-выписку.
Где уточнить сумму обязательного платежа
Самый простой способ владеть информацией – это подписаться на электронную рассылку.
Через удаленные каналы и кассы банка
Зачисление средств происходит не позднее следующего операционного дня.
Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение
При наличии доступа к услуге. В разделе “Кредиты” выберете карту для просмотра.
Там же можно произвести оплату со своей зарплатной карты. Платежи производятся с подтверждением операции уникальным разовым паролем.
Мобильный телефон
При наличии подключенной услуги.
Отправить слово ДОЛГ на контактный номер Сбербанка 900.
Оплата производится с дебетовой карты на кредитную, при отправке текста:
ПЕРЕВОД 5 посл.цифры деб.карты 5 посл.цифры кред.карты Сумма (с пробелами)
Банкоматы и терминалы
После просмотра задолженности, можно оплатить как с дебетовой карты, так и наличными.
В операционных кассах
При предъявлении паспорта наличными. Зачисление не позднее следующего операционного дня.
Контактный центр
Позвонив на круглосуточную бесплатную линию и пройдя идентификацию, можно получить всю необходимую информацию о задолженности и сроках погашения.
Через сторонние организации и сервисы
Получить информацию о задолженности не получится, зато можно произвести оплату:
- в стороннем банке при указании реквизитов банка и кредитной карты;
- на официальных сайтах платежных систем по номеру карты (смотри логотип на кредитке);
- Почтой России.
Через сторонние банки оплату производить надо за 3 операционных дня. На Почте России – за 10 рабочих дней. СБ гарантирует зачисление на следующий операционный день после поступления суммы к ним.
Добавить комментарий