Рефинансирование потребительских кредитов других банков

Иногда деньги необходимы в кратчайшие сроки, и единственным способом получить их оказывается оформление банковского кредита. О процентах в такие моменты нередко и думать забывают, а потом обнаруживается, что ставка по взятому кредиту очень высока. Или же у гражданина несколько кредитов в разных банках, и крайне неудобно платить их по отдельности, а также следить, чтобы нигде не образовалась просрочка.

Именно для подобных случаев Сбербанк и применяет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам – крайне полезную программу, по которой все кредиты сливаются в один и выплачиваются теперь уже Сбербанку – а он рассчитывается со всеми остальными кредиторами, досрочно погашая займы. Во многих случаях выполнить рефинансирование куда выгоднее, чем продолжать выплачивать набранные кредиты.

Общая характеристика

Главное, для чего используется перекредитование – переброска всех кредитов в один банк, и при этом снижение процентной ставки, и её-то программа рефинансирования Сбербанка позволяет добиться в очень многих случаях, ведь рефинансирование банк предоставляет на выгодных и удобных условиях. Что это за условия?

• Сумма рефинансируемых кредитов – от 15 000 до 3 000 000 рублей. Такой широкий диапазон позволяет удовлетворить нужды большинства граждан, которым требуется услуга.
• Срок кредита – от трёх месяцев до пяти лет.
• Ставка – от 12,9% на срок до двух лет, от 13,9% на срок до пяти лет.

Воспользовавшись этим предложением Сбербанка, можно существенно улучшить условия выплат, и в итоге переплатить куда меньше, чем если продолжать платить по взятым невыгодным кредитам. Помимо этого, доступны и другие полезные бонусы, к примеру, при рефинансировании автокредита можно сразу же снять с купленного автомобиля обременение. При рефинансировании доступны несколько основных опций:

• можно растянуть срок платежа, и таким образом избежать штрафов за задержки с выплатами, которые бы сделали и без того невыгодный кредит ещё менее удачным;
• уменьшить ежемесячный платёж, за счёт этого снизив нагрузку на семейный бюджет;
• просто выплатить кредит быстрее, и вздохнуть, наконец, свободно, избавившись от обязательств перед банками.

Калькулятор Сбербанка

А для расчёта того, окажется ли выгодным рефинансирование в вашей ситуации, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка, существенно упрощающим вычисления, ведь он создан специально, чтобы высчитывать, насколько удобными и выгодными будут параметры того или иного кредита. С его помощью можно будет рассчитать все основные параметры – сколько необходимо будет платить каждый месяц, какой окажется переплата в итоге, и так далее, чтобы сравнить то, что вы имеете без подключения Сбербанка, и что получите после того, как банк рефинансирует другие кредиты. Стоит отметить, что эти данные могут быть не вполне точными из-за вносимых в программу изменений, а возможно и дополнительных пунктов в ваших кредитных договорах с другими банками – все их учесть сложно, поэтому точные цифры можно будет узнать непосредственно в отделении Сбербанка.

Условия для физических лиц

Чтобы получить кредит на рефинансирование кредитов, следует заполнить специальную анкету, а также собрать нужные документы и передать их в банк, причём отделение выбирается исходя из места регистрации.

Решение будет принято в течение нескольких дней, которые будут использованы для связи с банками-кредиторам и проверки данных. А чтобы Сбербанк согласился выдать кредит, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет, первое – на момент подачи анкеты, второе – на момент окончания выплат;
• иметь постоянное место работы, на котором провести от 6 месяцев, и общий стаж работы от года за последние пять лет.

На этом список основных требований исчерпывается. Если принято положительное решение, даётся месяц на то, чтобы воспользоваться предоставленным рефинансированием и стать заёмщиком уже Сбербанка. Погашать кредит затем нужно будет ежемесячно, равными платежами.

Необходимые документы

Но что это за нужные документы, которые следует передать банку? Паспорт потребуется, чтобы заполнить заявление на получение рефинансирования. Необходимо будет внести в него свои паспортные данные. Также потребуются справки от кредиторов по займам, которые и должны быть рефинансированы, с указанием всех их основных параметров. Если погашением взятых долгов дело и ограничится, то на этом список документов заканчивается, а вот если необходимо предоставить средств больше, чем необходимо для погашения кредита, то будет нужна справка о доходах и данные о месте работы.

Как производится погашение других кредитов

Если Сбербанк одобрил рефинансирование кредитов других банков, то в течение следующего за этим месяца в любой день можно прийти для подписания кредитного договора. После него Сбербанк погасит ваши займы, и если необходимо, вы сможете взять в тех банках, в которых брали кредиты, справки об их погашении. Вам не придётся ничего делать самостоятельно – никаких переводов и прочего, всё это осуществляется сотрудниками Сбербанка, и это ещё один серьёзный плюс рефинансирования. После этого вы станете заёмщиком Сбербанка, и останется лишь делать ежемесячные выплаты по графику.

Преимущества и недостатки рефинансирования

У погашения потребительских кредитов других банков посредством рефинансирования в Сбербанке есть как внушительный список плюсов, так и свои минусы – то и другое мы внимательно рассмотрим. И начнём с плюсов.

Плюсы

1.  Если при рефинансировании удастся снизить ставку, то это уменьшит переплату и сделает кредит выгоднее. Если вместо этого будет увеличен срок – снизится текущая нагрузка на семейный бюджет. Наконец, при форсированных выплатах вы быстрее освободитесь от кредитных обязательств, и также меньше переплатите – а какой вариант вам ближе можете выбрать сами.
2. Сбербанк очень быстро рассматривает заявку и оформляет всё, улаживая дела с другими банками. В результате перекредитоваться куда проще, чем оформить заём с похожими параметрами с нуля.
3. Если имущество находится в залоге по кредиту, то оно будет освобождено от обременения – а в некоторых ситуациях это критично, к примеру, если нужно срочно продать автомобиль, а он находится в залоге.
4. С помощью рефинансирования займы объединяются, что существенно упрощает дальнейшие выплаты.
5. Благодаря досрочному погашению кредитная история будет улучшена, и к тому же вам удастся избежать задержек с выплатами, если дело шло именно к ним, а значит, и предусмотренных за них штрафов.
6. При оформлении не взимается никаких комиссий, и это при том, что банк выполняет за вас работу по погашению кредитов в других банках.
7. Для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действуют льготные условия.

Минусы

1. В некоторых случаях рефинансирование не уменьшает переплату, а наоборот, увеличивает её. Поэтому стоит всё тщательно посчитать, быть может, если у вас несколько кредитов, имеет смысл рефинансировать лишь некоторые из них, а другие выгоднее оставить как есть.
2. Кроме всех обычных при оформлении займов документов, потребуются также и документы о тех кредитах, которые будут рефинансироваться.
3. Если банковские ссуды, что будут погашаться, предполагают особые условия досрочного погашения, затрудняющие его, то придётся выплатить отдельную комиссию за урегулирование этого вопроса.
4. Жёсткие требования к заёмщику – если сроки выплат хоть по одному из кредитов, которые будут рефинансировать, хоть раз сорваны, то, вероятнее всего, последует отказ.

Просрочка

Имея один договор, делать платежи и не допускать просрочек куда проще. И лучше всё вовремя, если будет допущена невыплата ежемесячного платежа в срок, будет выставлена неустойка в 20% годовых. К счастью, не за всё время, а лишь за период самой просрочки. Но это если задержки в выплатах не приобрели систематический характер, иначе штрафные меры могут оказаться жёстче.

Досрочная выплата

Если у заёмщика появилась такая возможность, разрешается произвести досрочную выплату кредита полностью либо частично. Никакой комиссии за это не предусмотрено, минимальная сумма, которую можно вносить для досрочного погашения, неограничена.

Результаты

Если применять рефинансирование с умом, то с его помощью можно избавиться от невыгодных кредитов и заплатить меньшие деньги, чем изначально предполагалось. Таким образом, рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – действительно эффективный финансовый инструмент, а особенно выгоден он для клиентов Сбербанка.

Однако это не значит, что им нужно пользоваться в любой непонятной ситуации. Как и у всех финансовых инструментов, у рефинансирования есть своя сфера применения и предел эффективности, а потому необходимо заранее просчитать, насколько выгодным оно будет именно в вашей ситуации. И лишь после этого начинать подготовку документов, чтобы не обнаружить это уже в банке и не потратить время зря.