Проценты по кредитам Сбербанка

На сегодняшний день  взять кредит в Сбербанке для физических лиц не представляет особой сложности. Самое главное – соответствовать заявленным требованиям банка и правильно составить заявку. Условия кредитования, а именно процентные ставки по кредитам, могут существенно отличаться для каждого конкретного заемщика. Давайте рассмотрим, под какой процент и на каких условиях возможно оформление потребительского кредита.

Основные особенности потребительского кредитования

Многие граждане стараются получить ссуду именно от Сбербанка по той причине, что среди других кредитных учреждений условия данного банка являются наиболее выгодными. Многим может показаться, что получить здесь кредит сложно из-за высоких требований к заемщику. На самом деле это не совсем так. При этом если некоторые требования и будут завышены, то это с лихвой компенсируется максимально выгодными условиями.

Определение

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее полный перечень возможных программ кредитования, в том числе и потребительские кредиты. Под таким займом принято понимать предоставление банком средств на различные нужды заемщика без уточнения цели использования.

Именно по этой причине проценты в этом случае бывают немного выше. По факту банк не имеет какого-либо залога, наличие которого является гарантией возврата средств.

Способы получения займа

Оформление потребительского кредита в Сбербанке возможно реализовать различными способами. Именно от типа займа будет зависеть, как много дают средств, под сколько процентов и на какой период.

Самые распространенные кредиты физическим лицам на сегодняшний день:

• Товарный кредит. Самый простой в получении. Можно взять кредит непосредственно в точке продажи товара. Благодаря зачастую незначительной сумме кредитные средства дадут за короткое время и с минимальным пакетом документов. В этом случае непосредственно сам товар считается автоматически залоговым имуществом.
• Кредитная карта.
• Кредиты наличными.

И карта, и наличные средства банк дает по одинаковой схеме: подача заявки, ее рассмотрение и получение средств. Иногда Сбербанк сам может предложить благонадежному клиенту оформить кредитную карту или заём наличными. Основное отличие в том, что кредитной картой заемщик может пользоваться постоянно, восполняя ее лимит, а вот денежные средства наличными можно взять только один раз.

Требования к заемщику

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, подающему заявку на кредит, напрямую будут зависеть от типа займа и его размера. Стандартными минимальными условиями определяются такие требования:

• российское гражданство;
• наличие стабильного дохода;
• постоянная регистрация.

Также зачастую Сбербанк предоставляет кредиты только тем, у кого имеются здесь дебетовые карты. Зачастую заявка по кредитам в Сбербанке одобряется также тем, кто ранее уже кредитовался здесь и проявил себя как благонадежный платежеспособный клиент.

Необходимые документы

Обычно, подавая заявку на потребительский кредит, банку необходимо предоставить только ИНН и паспорт. В некоторых случаях может потребоваться более расширенный пакет документов:

• копия трудовой и справка о зарплате;
• наличие документов на имущество, которое фиксируется в кредитном договоре в качестве залога;
• письменное согласие, паспорт и ИНН поручителя.

Какие документы потребуются, напрямую будет зависеть от типа желаемого займа. Также этот параметр напрямую будет влиять и на то, какая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке будет предоставлена.

Условия кредитования

Когда рассматривается процентная ставка по кредиту Сбербанк прежде всего ориентируется на благонадежность и платежеспособность своего потенциального заемщика. Именно поэтому для каждой программы предусмотрен довольно широкий диапазон возможных сумм и процентных ставок. Этот параметр будет напрямую зависеть от многих факторов. Вот почему невозможно дать однозначный ответ, когда нужно взять кредит в Сбербанке, какой процент по нему будет. Кроме того, нужно учесть дополнительно еще и тот факт, что банком периодически проводятся различные акции, когда для заемщиков допускается кредитование на льготных условиях с более выгодными процентами.

Что именно влияет на проценты

Иногда даже работник банка до конца не может дать четкий ответ о причинах отказа, так как программа может формировать отказ по внутренним критериям банка (то есть без объяснения точных причин).

Есть определенный свод негласных правил, которые зачастую строго соблюдаются, но при этом в открытую не озвучиваются. К примеру, нигде точно не указан этот показатель, но все же практически все банки не предоставляют займы в том случае, если выплаты по всем кредитам заемщика суммарно превышают 40% от его ежемесячного дохода.

Также когда берется кредит в Сбербанк, процентная ставка формируется на основании таких главных параметров:

• наличие в банке депозита, зарплатной или пенсионной карты, любого другого дебетового счета;
• предоставление документов, подтверждающих доход или вообще наличие места работы (при наличии в Сбербанке зарплатного счета это не требуется, так как у банка и так есть вся необходимая информация о доходах клиента);
• наличие поручителя по кредитному договору;
• указание имущества в качестве залога.

Каждый из этих параметров в среднем снижает процентную ставку на 0,5%. В некоторых случаях банк и вовсе может отказать в кредитовании при отсутствии нужных параметров. К примеру, кредитные карты выдаются довольно редко тем, у кого отсутствует дебетовый счет в банке.

В отдельных случаях может потребоваться еще и подтверждение того, что жизнь и здоровье заемщика застрахованы. Зачастую это требуется в случае, если размер кредита весьма значителен.

Практически все банки, дающие большую сумму, требуют наличия залогового имущества.

Какие параметры могут отличаться

Когда предоставляет Сбербанк потребительский кредит, процентная ставка может отличаться весьма существенно. Но, помимо этого показателя, отличаться может также:

• сумма предоставляемого займа;
• срок кредитования;
• тип займа.

В идеале, если это будет товарный кредит. В таком случае товар является залогом, а поэтому по кредитному договору уже имеются хотя бы какие-то гарантии. Далее уже, если заемщик проявит себя в качестве благонадежного клиента, то тогда ему могут предложить оформить кредитную карту или взять более существенную сумму в долг (при оформлении кредитной карты в таком случае ему увеличивается кредитный лимит).

Когда оформляется потребительский кредит, Сбербанк, процентная ставка в котором может изменяться существенно, предлагает такие основные типы программ:

• обычный классический кредит наличными без поручителей, залога и дополнительных гарантий. Получить по этой программе можно до 1,5 млн руб под минимум 13,9% годовых максимум на 5 лет;
• с поручителем на аналогичный срок можно получить до 3 млн руб, но уже под минимум 12,9%;
• под 14,9% можно получить до 1 млн руб. на 5 лет. Такие условия действую для желающих оформить рефинансирование. В этом случае потребуется помимо основных документов предоставить также договор с кредитным учреждением, в котором хотелось бы закрыть кредитный договор;
• наиболее значительную сумму можно получить под залог недвижимости. В этом случае максимальная возможная сумма – 10 млн руб. Получить такой заём можно на срок до 20 лет в среднем под 14% годовых. Первоначальный взнос или наличие поручителя здесь не требуется. При этом заемщик должен будет предоставить полный пакет документов на недвижимость, которая с момента подписания кредитного договора будет в залоге. Непосредственно в условиях оформления подобного займа указывается, что по 1% к процентной ставке будет прибавлено в том случае, если заемщик отказался от оформления страховки и если у него отсутствует зарплатная карта в Сбербанке.

Именно поэтому перед оформлением кредита, особенно если требуется значительная сумма на длительный срок, лучше заранее уточнить, какие именно факторы влияют на снижение переплат за пользование денежными средствами. Иногда действительно лучше получить справку о зарплате или найти поручителя, чем переплачивать.