Кредиты в сбербанке для пенсионеров – проценты

Пенсионеры являются самым стабильным и ответственным пластом населения, поэтому абсолютно все банки стараются переманить их к себе на обслуживание. Кроме льготного обслуживания по социальным картам, они могут рассчитывать на выгодные условия по депозитам и кредитным продуктам. Сбербанк не является исключением, и предлагает кредит для пенсионеров на самых выгодных условиях, процентная ставка по которому ниже стандартной.

Кредитные программы для пенсионеров

Для того чтобы пользоваться скидками и предложениями банка, пенсионеру необходимо перевести свою пенсию и другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Это может быть обычный счет для расчетов либо социальная пластиковая карта.

Потребительский заём

В данную группу входят кредиты без обеспечения, а также под залог имущества или под поручительство других физических лиц.

Проценты по займам

Кредиты без обеспечения

До 18.06.2017 г. проходит акция, в течение действия которой можно снизить ставку еще на 1%, если подать заявку через интернет-сервис Сбербанка.

Потребительский кредит с поручительством

Таким образом, заём в Сбербанке для пенсионеров выгоднее при предоставлении поручительства. Поручителями могут выступать как родственники заемщиков, так и другие лица, способные подтвердить свой регулярный доход.

Заявка на кредит в Сбербанке рассматривается до 2 дней. Пенсионеры, зачисляющие пенсии на счета в банке, могут получить одобрение за 2 часа, если составят заявку на интернет-сервисе.

Минимальная сумма займа составляет 15 000 рублей (Для Москвы 45 000 рублей). Максимальная зависит от ежемесячного дохода и срока кредита, а также наличия обеспечения.

График гашения

После погашения части суммы кредита, есть два возможных варианта изменения графика:

• сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа;
• уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока.

Если остаток займа после погашения составляет менее ста рублей, число платежей уменьшается до одного, в который включается весь остаток.

Досрочное погашение можно производить при соблюдении следующих условий:

• отсутствует задолженность по займу;
• платеж текущего месяца уже погашен;
• дата гашения приходится на рабочий день.

Дату выплаты клиент определяет самостоятельно. Логичным решением будет назначение даты платежа в день зачисления пенсии на счет Сбербанка. Надо учитывать факт того, что если дата выплаты приходится на выходной или праздничный день, зачисление производится в предшествующий день рабочий. Заемщику следует оставлять необходимую сумму на счете либо вносить платеж заранее. Один раз в год заемщик имеет право поменять дату платежа по кредиту. Для этого необходимо подать в банк письменное заявление.

Возраст заемщика

На дату окончания кредитного договора, возраст заемщика не должен превышать:

• 65 лет по займам без обеспечения;
• 75 лет по иным кредитам.

Требования к заемщикам/созаемщикам

Гражданство и прописка на территории России. Для работающих пенсионеров стаж за последние 60 месяцев должен быть от полугода.

Если дохода заемщика недостаточно для оформления займа, он может взять себе созаемщика.

Прочие тарифы, применяемые к физическим лицам

1. Заемщики имеют право на бесплатное получение следующих справок по кредитам:

• о наличии и размере задолженности, движениях по ссудному счету;
• об отсутствии задолженности, в том числе по погашенным займам;
• о суммах гашения основного долга и процентов по действующим и закрытым договорам.

1. Выдача заверенных банком копий кредитных договоров, договоров поручительства (действующих и закрытых) – 250 руб.
2. Изменение состава поручителей по кредиту – 3 000 рублей.

Пакет документов

Если пенсионер получает ежемесячную выплату на счет в Сбербанке, для оформления потребуется только паспорт. В иных случаях предоставляются:

• справка с ПФР или иного органа о назначении и размере пенсии;
• справка о получении ежемесячной денежной выплате с указанием ее вида и срока предоставления;
• пенсионное удостоверение.

При наличии дополнительного дохода, пенсионер может предоставить банку его подтверждение. Например, к такому доходу могут относиться:

• сдача в аренду жилья;
• доход от предпринимательской деятельности;
• трудовая деятельность или оказание услуг, в том числе по договору гражданско-правового характера;
• личное подсобное хозяйство.

Ипотека

Получить займ по ипотеке пенсионеру довольно проблематично, но все-таки возможно. Проблема заключается в том, что платежи по данной программе довольно высокие из-за стоимости жилья, а срок их выплаты для пенсионеров ограничен. Размера пенсии в такой ситуации, конечно, недостаточно. Зато пенсионеры имеют хорошие личные накопления, которыми можно обеспечить максимальный первоначальный взнос, что существенно снижают кредитную нагрузку. Так по каким ипотечным программам дают кредит пенсионерам?

Особенностями ипотечных займов являются:

• Покупаемый объект находится в залоге у банка до полного погашения обязательств.
• Обязательно внесение первоначального взноса.
• На время оформления заемщик обязан предоставить поручителей либо залог.
• Обязательно ежегодное оформление страхового полиса от рисков утраты или порчи имущества в пользу кредитора.
• Супруги обязательно выступают созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности. При этом допустимо привлечение третьего участника сделки – физического лица.

Кроме стандартного пакета, заемщики предоставляют следующие документы:

• любой второй документ, подтверждающий личность (после паспорта);
• на предоставляемый залог (на время оформления);
• на приобретаемое помещение.

Учитывая возраст заемщиков, банк может попросить оформить полис страхования жизни и здоровья. Не каждая страховая компания выдает полиса лицам пенсионного возраста, и, как правило, тарифы по таким программам очень высоки.

Кредитные карты

Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Кредитный лимит устанавливается индивидуально каждому заемщику. Для получения информации о том, под какой процент, и на какую сумму вы можете получить кредитную карту, необходимо обратиться в отделение банка.

Преимущества кредитных карт:

• возможность не оплачивать проценты при погашении задолженности до истечения льготного периода (до 50 дней);
• получение дополнительных скидок и бонусов по карте (СПАСИБО, партнерские программы);
• неоднократное использование лимита кредитования;
• безналичное обслуживание без комиссий;
• начисление процентов только на израсходованную сумму, и только после проведения операции;
• отсутствие обеспечения.

Способы внесения ежемесячных платежей

Для удобства заемщиков, Сбербанк предоставляет возможность регулярного списания средств с банковской карты или вклада в счет погашения кредита. Для этого заемщику необходимо оформить поручение в письменном виде один раз при посещении отделения банка.

Если заемщик желает гасить кредиты самостоятельно, он может сделать это следующими способами:

• Через операциониста банка, предъявив паспорт и кредитный договор с графиком.
• Внеся наличные, либо безналичным путем через электронные устройства Сбербанка.
• С помощью сервисов Мобильный банк или Сбербанк Онлайн.
• Через стороннюю организацию, осуществляющую переводы денежных средств. Для этого потребуется указать все банковские реквизиты, номер и дату кредитного договора. Сторонняя организация оказывает услуги на возмездной основе, поэтому стоит учитывать размер такой комиссии.

Как перевести пенсию в Сбербанк

Сбербанк даст кредит на выгодных условиях только своему клиенту, получающему пенсию на счет в банке. Давайте рассмотрим, как осуществить перевод пенсии. Для начала, надо открыть счет для расчетов или пластиковую карту в Сбербанке. При себе необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение. Заявление на перевод можно оформить как в самом банке, так и в ПФР. Если для вас надежней второй вариант, попросите у операциониста банковские реквизиты. Вам дадут специальный документ, который надо будет предоставить в ПФР вместе с заявлением на перевод. Имейте в виду, что дата зачисления пенсии в Сбербанке своя, так что придется перестраиваться.

Если хотите получить социальный пластик, срок его изготовления составит около двух недель. На карточку можно настроить регулярные платежи на оплату коммунальных услуг. Существенным преимуществом банковской карты является возможность круглосуточного обслуживания в банкоматах. Не надо носить с собой наличные, так как любой магазин проводит операции по картам. При открытии обычного счета, придется каждый раз снимать наличные по паспорту у операциониста.

После первого зачисления выплаты вы можете смело подавать заявки на кредиты.