Как взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент

Уже прошло то время, когда многим гражданам нашей страны постоянно задерживали заработную плату, и оставалось думать лишь о том, как прожить, а не о больших покупках. Но вместе с тем нельзя сказать и что уровень жизни настолько поднялся, что теперь большая часть граждан может делать их сразу, без долгого накопления. Тем более стало сложно в последнее время, ведь интенсивное развитие экономики закончилось и начался период без большого роста доходов. На самом деле, по большей части люди сейчас зависли где-то на середине – деньги, чтобы думать о чём-то большем, чем о пропитании, у них есть, но вот чтобы делать большие покупки сразу – нет.

В подобной ситуации часто и выбирается такой вариант, как взять потребительский кредит в Сбербанке, причем желательно получить его под минимальный процент.

Кредит – это сумма, выдаваемая банком гражданину на определённый срок под заранее оговорённый процент и затем выплачиваемая равными долями. Благодаря этому можно не копить месяцами на новую машину или другую крупную покупку, а приобрести её и пользоваться, параллельно выплачивая кредит. Конечно, заплатить придётся больше из-за процента за пользование средствами, но во многих случаях форсировать покупку выгоднее, чем ждать и копить. Ведущим банком, выдающим потребительские кредиты, является Сбербанк, поэтому поговорим о том, как можно оформить ссуду под минимальный процент именно в этом банке.

Займы и их разновидности

В Сбербанке предлагаются различные варианты кредитов. В основном их можно разделить на три направления. Это:

Потребительские займы – сюда входит множество различных займов, сроки и суммы которых рассчитаны исходя из конкретных целей, а также и выдаваемых в более свободной форме, с широко варьируемыми условиями.
Жилищные – более узко ориентированные кредиты, при помощи которых можно приобрести недвижимость либо построить собственную. Сюда же входят и кредиты на ремонт. Срок выплаты по ним может доходить до тридцати лет, а проценты по целевым кредитам ниже, чем по обычным, но отчитываться за них приходится куда строже.
Автокредиты, рассчитанные на покупку автомобиля, со сроком кредитования до пяти лет.

Рассмотрим подробнее обширный класс потребительских кредитов, попробуем выделить наиболее выгодные из них:

Нецелевой заём без обеспечения

У такого займа нет чётких целей, на которые средства необходимо израсходовать, соответственно, и отчитываться за их расходование не нужно – вы вольны потратить взятые деньги каким угодно способом. Сумма такого кредита может составлять от 15 000 до 3 000 000 рублей, а срок, на который он выдаётся – от трёх до шестидесяти месяцев. Взимаемый процент начинается от 13,9%, но получить именно такую ставку могут лишь получатели заработной платы на карту Сбербанка. Для тех, кто получает её на карту другого банка, ставка будет выше на 1%. Кроме того, для всех, кто берёт кредит более чем на два года, ставка также будет выше на 1%. Эти повышения складываются, то есть если гражданин не является получателем заработной платы на карту Сбербанка, и к тому же взял кредит на три года, то ставка для него будет равняться 15,9%.

Под поручительство физического лица

Поскольку в данном случае банк получает более весомые гарантии, что деньги будут возвращены, он предоставит более лояльные условия. А именно, ставка на 1% ниже, то есть начинаться она будет от 12,9%, а порог максимальной суммы выше – с поручителем можно взять у Сбербанка вплоть до 5 000 000 рублей. Срок кредита тот же, что и в предыдущем случае. От поручителя требуется паспорт, а также документы для подтверждения занятости и уровня доходов. Если заёмщику ещё нет двадцати одного года, то наличие поручителя для него обязательно.

Заём владельцам личного подсобного хозяйства

Ставка по нему 17%, а сумма до 1 500 000 рублей, на срок от трёх месяцев до пяти лет. В чём же выгода? Ведь его условия явно хуже предыдущих двух вариантов. Дело в том, что в рамках данного займа часть выплат делает государство. Какую именно, определяется индивидуально муниципальными властями, но если из бюджета будет компенсирована изрядная доля кредита, то он окажется куда более выгодным. Как понятно из названия, взять его можно лишь на нужды личного подсобного хозяйства, что делает этот кредит ориентированным на жителей сельской местности.

Заём военнослужащим, участвующим в НИС

Создан специально, чтобы военнослужащие, приобретающие квартиру по военной ипотеке, в случае, если им требуется квартира за большие деньги, чем выделяется по программе, могли занять средства на доплату. Без обеспечения ставка по этому кредиту будет равна 14,5%, а с обеспечением – 13,5%, сумма в первом случае может доходить до 500 000 рублей, а во втором до 1 000 000 рублей. Срок кредита – до пяти лет. Хотя он и создан для доплаты за приобретаемую квартиру, но использовать его можно и в любых других целях – то есть, кредит является нецелевым.

Нецелевой заём под залог недвижимости

Поскольку в таком случае банк получает более весомые гарантии, можно взять большую сумму и на более длительный срок, а именно, до 10 000 000 рублей на двадцать лет. При этом, конечно же, такую сумму можно взять не под любую недвижимость – в качестве кредита выдаётся до 60% от стоимости недвижимости, которая послужит залогом. В этом качестве можно использовать как жильё – квартиры и дома, так и гаражи, землю. Минимальная сумма кредита по данной программе составляет 500 000 рублей, а процентная ставка от 12% годовых.

Потребительский кредит на рефинансирование выдаётся на тех условиях, что и обычный потребительский кредит, помимо этого, можно взять его под залог недвижимости – в таком случае минимальная ставка будет снижена до 10,9%, а срок кредита будет составлять до тридцати лет. Объём кредита может составить до 5 000 000 рублей, но не больше, чем 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Прибегнув к рефинансированию в Сбербанке, можно избавиться от невыгодных кредитов, погасив их досрочно, причём переговоры возьмут на себя сотрудники банка, и объединить несколько кредитов в один в один. Это существенно упростит платежи. Рефинансирование часто помогает, если над вами нависла угроза не успеть выплатить кредиты вовремя и получить штрафы за это.

Какой же из этих кредитов выгоднее? Зависит от ситуации, в которой вы находитесь – в одной лучше всего будет взять нецелевой потребительский заём, в другой поможет кредит на личное подсобное хозяйство, а в третьей понадобится рефинансирование.

Оформление и получение

Как бы то ни было, а оформляются эти кредиты по единой схеме с определёнными вариациями. Мы опишем получение нецелевого потребительского займа в Сбербанке. Его основные особенности таковы:

быстро оформляется;
требуется минимум бумаг;
средства зачисляются в течение двух суток.

Документы можно подать:

Самолично в отделении Сбербанка, передав их сотруднику, который может проконсультировать вас. Он же сделает расчёты и скажет о том, какое решение принял банк.
Через сервис Сбербанк Онлайн. Заявление будет рассмотрено в тот же день, а посещать офис банка не потребуется.

Но что за документы будут нужны? Перечислим их, но отметим, что полный список лучше заранее уточнить в отделении перед тем, как подавать заявку: непосредственно само заявление, паспорт, сведения о работе и справка о доходах.

При необходимости взять большую сумму может потребоваться поручительство – да и даже если в нём нет необходимости, его можно задействовать для снижения процентной ставки. В этом случае нужен будет также паспорт и справка о доходах поручителя.

Страхование

Хотя страхование не является обязательным для того, чтобы получить кредит, однако, в случае отказа от него банк повысит взимаемый процент по кредиту на 1% годовых. Это довольно эффективная мера, чтобы простимулировать страхование, поскольку общая сумма, взимаемая за страховку, обычно составляет 1,5-3% от суммы займа. То есть, если кредит взят на несколько лет, то за счёт повышенного процента придётся раскошелиться сильнее, чем на страховку. При этом не стоит забывать об основном предназначении страховки, если произойдёт страховой случай, выплаты по вашим обязательствам возьмут на себя страховщики. Повышение ставки при отказе от страхования понятно, ведь он повышает риски банка не получить деньги назад, а с повышением рисков всегда происходит и повышение ставок.