Кредитная история в Сбербанке

Для получения кредита в крупном банке под более выгодный процент необходимо иметь не только стабильный доход, но и хорошую деловую репутацию. Ее показателем служит кредитная история. Сегодня получение такой информации становится актуальным не только для банков, но и для граждан, которые не всегда понимают причины отказа в кредитовании. Узнать кредитную историю в Сбербанке можно посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Как формируется кредитная история

При оформлении займа в кредитном учреждении, заемщик подписывает согласие банку на передачу данных в бюро кредитных историй (БКИ). Это может быть прописано в:

• анкете или заявке на кредит;
• кредитном договоре;
• отдельном заявлении (согласии).

После оформления займа, банк передает следующие данные в БКИ:

• персональные сведения о заемщике (ФИО, данные паспорта, адреса прописки и регистрации);
• выданная сумма;
• срок погашения;
• ежемесячный платеж.

С периодичностью, установленной кредитором, происходит обновление данных о внесенных платежах и остатке задолженности.

Кредитное досье заводится на одно лицо, и отражает все его действующие обязательства:

• потребительские ссуды;
• кредитные карты;
• микрозаймы;
• ипотечные кредиты;
• поручительства.

Просроченные платежи имеют временную градацию от нескольких дней до полного отсутствия погашения. Критичными являются просрочки от нескольких месяцев, безнадежные займы и ссуды, переданные в суд или другие организации (коллекторские бюро). Кредитная история имеет срок давности, который равен 15 годам.

Когда нужна такая информация

После обращения в банки за кредитом или оформления потребительского займа в магазине при покупке товара, мы часто удивляемся, получив отказ. Самой распространенной причиной отказа служит плохая история платежей по ранее выданным кредитам. На сайтах бюро кредитных историй просто посмотреть такую информацию нельзя. Можно проверить данные, сделав официальный запрос, но это занимает много времени. Сбербанк предлагает услугу кредитная история онлайн.

Получение данных через банк

Для регистрации в Сбербанк Онлайн необходимо сделать вход через официальный сайт или специальное приложение для мобильных. Потребуется подтверждение через телефон либо паролем, полученным в устройстве самообслуживания.

Узнать свою кредитную историю можно, выбрав соответствующую кнопку как в меню “Прочее”, так и “Мои кредиты” интернет-сервиса в Сбербанке. Перед нажатием на опцию “Получить”, убедитесь в наличии суммы, необходимой для оплаты комиссии сервиса, которая составляет 580 рублей. Данные предоставляет Объединенное Кредитное Бюро. При согласии с суммой комиссии и поставщиком услуги, жмите “Оплатить” и подтверждайте операцию секретным кодом с чека или сообщения.

Данный документ содержит:

1. Погашенные кредиты. Содержит информацию о кредиторах, суммах займа, истории погашения и дате закрытия.
2. Действующие кредиты. Кроме вышеуказанной информации, выдает данные о дате и сумме ближайших платежей, а также полном остатке задолженности.
3. Список организаций, получивших данные о вашей истории за последние 6 месяцев  и ранее.
4. Кредитный рейтинг. Формируется исходя из персональных историй выплат. Принимает значение от 1 до 5 (наивысшая оценка).

Распечатка и обновление данных

Для вывода на печать, отчет необходимо сначала скачать. Заказать кредитную историю с обновленными сведениями можно спустя полтора месяца.

Как улучшить финансовую репутацию

Отсутствие кредитной истории, как и наличие отрицательной, становится препятствием для получения ссуды. При этом, чем ниже ставка и выше рейтинг банка, тем скрупулезней их отношение к деловой репутации потенциального заемщика. Банки с высокими ставками по займам работают на более широкий охват, и компенсируют риски высокими доходами. Но сегодня государство, в лице Национального Банка РФ, строго следит за кредитной политикой финансовых учреждений, поэтому риск получить отказ существует при обращении в любое учреждение.

При согласии с данными БКИ:

• Пробуйте получать небольшие кредиты на короткие сроки, и своевременно производите оплату. Некоторые банки предоставляют такую услугу, путем выдачи таких займов с передачей данных в БКИ.
• Предлагайте в качестве обеспечения поручительство других лиц с хорошей кредитной историей, а также ликвидное залоговое имущество.

В случае недостоверности данных либо допущения просрочек не по вашей вине:

• Если  не, обращайтесь в кредитное учреждение, давшее ложную информацию. Вы можете потребовать обновления информации в кредитном бюро. Закажите справку об отсутствии задолженности, с указанием всех данных вашего кредита: номера договора, полученной суммы, даты выдачи. В справке должна указ текущая дата получения документа. Справка только ускоряет процесс рассмотрения текущей заявки в банке, поэтому не забудьте проверить обновление истории через некоторое время.
• Поручительство может испортить вашу финансовую репутацию. Объясните поручителю всю серьезность вашего положения, убедите его незамедлительно оплатить просрочку и получить справку с банка об отсутствии задолженности.
• Если просрочка возникла вследствие действий сотрудников банка, принявших платеж (несвоевременно отправлен или отправлен с ошибками в реквизитах), потребуйте внести исправление в вашу кредитную историю, а также возместить издержки по оплате начисленных процентов. Возьмите справку с подробным описанием ситуации.

При ухудшении финансового положения, вследствие:

• задержки заработной платы, отсутствием выплат с предприятия, уменьшением дохода;
• получения травмы, длительного лечения;
• увеличения расходов на содержание семьи;

своевременно обращайтесь в банк-кредитор за рефинансированием кредита. Это поможет снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю. Оформляйте страхование от несчастных случаев и потери работы при получении кредита. Это минимизирует риски по выплате займа.