Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Оформление ипотеки само по себе предприятие довольно рискованное. Особенно на фоне экономического кризиса, когда цены растут, и нет никакой уверенности в завтрашнем дне. За длинный срок кредита может произойти все что угодно. Рискует клиент, но рискует и банк. Провайдером в этой ситуации выступает страховая компания. Она является такой же коммерческой организацией, как и сам банк, поэтому не стоит ждать от нее благотворительности. Рассмотрим страхование жизни в Сбербанке при ипотеке – обязательно или нет.

Какие бывают виды страхования

Страховых компаний сегодня на рынке не меньше, чем самих банков. Было время, когда каждая семья ежегодно страховала свои квартиры, свою жизнь, и жизнь детей. Это было нормой. Сейчас же мало кто идет добровольно за финансовой защитой. Наиболее часто это происходит:

при устройстве на работу, связанную с риском для жизни;
пересечением государственной границы (особенно по туристическим путевкам);
при оформлении кредитов.

В основном это:

Страхование жизни и здоровья

Это финансовая защита на случай ухода из жизни, получения травм, тяжелых заболеваний, групп инвалидности, потери нетрудоспособности.

Защита имущества

Нанесение урона имуществу вследствие: стихийных бедствий, пожаров, неправомерных действий третьих лиц, взрывов, затоплений.

Страхование потери работы (недобровольной)

При ликвидации предприятия или сокращения штата. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем!

Гражданская ответственность перед третьими лицами

Это ваша ответственность перед людьми, которым вы непреднамеренно нанесли вред. Например, затопление соседей

Другие виды защиты

От укуса клещевого энцефалита, пластиковой карты от мошенничества, пенсионное страхование, различные пакетные продукты

Что предлагает Сбербанк

У каждого банка есть свои партнеры-страхователи. Страховка может быть предложена сотрудником банка при оформлении любой услуги. Это предполагает начисление дополнительных бонусов при обслуживании клиента. При получении кредита это уже является обязательным условием.

Полный отказ от нее возможен при получении потребительского кредита или оформления кредитной карты.

Свое нежелание оформлять полис вы можете высказать как при подаче заявки, так и уже после оформления кредита. Также вы можете получить часть оплаченной суммы при досрочной выплате долга по договору. В последнем случае, чем раньше вы погашаете кредит, тем большую сумму получится вернуть.

При оформлении ипотеки полностью отказаться от страховки невозможно. Государство защищает права кредитора федеральным законом.

Обязательные услуги

Непременным условием оформления ипотеки является страхование залогового имущества. Для банка это гарантия возмещения потерь при возникновении непредвиденных ситуаций. Заемщик обязан это сделать. Сумма возмещения при наступлении страхового случая определяется отделом убытков страхователя, в рамках заключенного договора.

Дополнительные услуги

Защита собственника в части обладания прав на имущество.

Рекомендуется оформлять услугу при покупке жилья на вторичном рынке. На практике обжаловать в суде права на собственность можно в случае:

если вы стали жертвой мошенников и суд признал сделку перехода права собственности незаконной;
сделку оспорили наследники продавца;
продавец был признан недееспособным на момент совершения сделки;
оформление сделки проведено с ошибками.

Особенно актуален этот вид страхования для ипотеки в больших городах, когда трудно отследить всю цепочку продаж и мошенники встречаются довольно часто.

От недобровольной потери работы

При наступлении страхового случая банк будет получать ежемесячный взнос по кредиту до дня трудоустройства. Учитывается период ожидания со дня вручения уведомления о сокращении (ликвидации) и до истечения первого месяца после увольнения, когда работнику выплачивается выходное пособие.

Страхование жизни и здоровья

В случае ухода из жизни и получении тяжелого заболевания и, как следствие, группы инвалидности, страховка полностью покрывает долг по кредиту.

В первом случае родственники освобождаются от наследования долгов заемщика. В период временной нетрудоспособности заемщик освобождается от выплаты по кредиту на основании предоставленных документов из медицинских учреждений. В Сбербанке можно застраховать как свою жизнь, так и жизнь близких.

Есть случаи, когда страховка не выплачивается, несмотря на наличие страхового полиса. Это возможно, когда:

Застрахованное лицо умолчало об имеющейся инвалидности или тяжелом заболевании.

Страховая компания обязательно это проверит при наступлении страхового случая. Обычно запрашивают такие документы, как амбулаторная карта и заключения медицинских экспертиз.

Место работы застрахованного лица связано с риском.

Например, каскадеры, сотрудники МЧС, спортсмены и пр. категории (смотреть перечень в полисе).

Застрахованное лицо признано недееспособным.

У каждого вида дополнительной защиты есть свои плюсы, надо ли оформлять – решать вам.

Цена вопроса

В Сбербанке стоимость страхования жизни и здоровья в 2017 году составляет от 1.99% от суммы задолженности в случае заключения договора с его партнером СК Сбербанк Страхование. В первый год рассчитывается на разницу между стоимостью квартиры и первоначальным взносом по ипотеке. Далее страховая сумма уменьшается по мере гашения основного долга. Взнос производится ежегодно.

Обязательно ли страхование жизни ипотека сбербанк?

Вы можете спокойно отказаться от этой услуги. Но в этом случае процент по ипотеке увеличится на 1%. Пункт о повышении включен в кредитный договор. Сотрудники банка отслеживают срок действия вашего полиса, и каждый раз его необходимо переоформлять, если не хотите повышения процента.

Страхование жизни и здоровья выгодно банку, так как дает дополнительную гарантию возврата долга. Заемщики понимают, что защита при таком большом сроке кредита разумна. Уже известно немало случаев, когда вследствие непредвиденных ситуаций со здоровьем, заемщика лишали жилплощади. Особенно обидно, когда со времени оформления прошло уже несколько лет, а согласно графику гашения, первую половину срока кредита основная часть взноса идет на погашение процентов. Но 1.99% в денежном выражении сумма значительная.

Сотрудники банка умалчивают о возможности заключения договора с другими страховыми компаниями. В 2017 г. число аккредитованных компаний достигло 19. Некоторые из них предлагают подобную услугу по ставке менее 1%. Менять страховую компанию можно каждый год. Лояльным клиентам компании может быть предложена дополнительная скидка. На стоимость услуги может повлиять сумма кредита, возраст и состояния здоровья заемщика.

Оформлять или нет

Обязательно ли страховать свою жизнь? Если найти страховую компанию с процентом ниже 1, безусловно, стоит оформить страховой полис. Вы не потеряете скидку по кредитному договору и обретете финансовое спокойствие. Для этого в интернете откройте список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком. Посмотрите, какие из них есть в вашем городе. Обзвоните все для уточнения процента страхования. Сравните.

Обратитесь в офис компании для получения услуги. Для оформления полиса вам могут понадобиться: