Ипотека в последнее десятилетие прочно вошла в жизнь граждан, теперь это не какая-то диковинка. Немало семей уже разрешили с её помощью свои жилищные проблемы, а другие задумываются об этом сейчас. Ипотека действительно способна дать шанс приобрести квартиру тем, кто без неё не смог бы это сделать – то есть большей части российских семей. Лидером в сфере ипотечного кредитования является Сбербанк, и именно об обращении в него в первую очередь думает большинство россиян. Однако у них первым делом возникает несколько вопросов: как долго рассматривается ипотека, почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Это и понятно, ведь волнение при подаче документов естественно, и к ней сначала хочется хорошо подготовиться. А затем, если уж Сбербанк решил отказать в ипотеке, как можно скорее обратиться в другой банк. В надежде, что там её дадут.
Принятие решения – основные этапы
Чтобы более точно понять, как формируется средний срок одобрения жилищной ипотеки в Сбербанке, разберём этот процесс по этапам:
- Заявитель изучает информацию об ипотечном займе и собирает все необходимые документы, чтобы не было никаких проволочек. На этом этапе важно подать именно все документы, иначе рассмотрение может быть проведено дважды. К документам прилагается также заполненная анкета на получение ипотеки.
- Проводится рассмотрение заявки, и специалисты банка устанавливают, какова степень платёжеспособности гражданина. При заявке от семьи рассматривается доход обоих супругов.
- Принимается решение о том, давать ли кредит. Помимо платёжеспособности, при этом учитывается и возможность получения субсидий либо уже полученные субсидии, которые можно задействовать в выплатах (к примеру, материнский капитал).
- Проводится уведомление заявителя о решении по его вопросу. Если оно положительное, ему даётся время на то, чтобы выбрать недвижимость для приобретения, которая, свою очередь, затем тоже должна будет пройти проверку банка.
Онлайн-заявка
Немалая экономия времени достигается при подаче заявки онлайн при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. При этом рассматриваться она будет так же, как и обычная. Чтобы подать заявку через этот сервис, нужно быть клиентом Сбербанка и иметь в нём карту.
Документы
Список документов может меняться, именно поэтому перед подачей заявки нужно изучить актуальную информацию на сайте банка или проконсультироваться со специалистом, что возможно на том же сайте, по телефону или лично. Практически всегда список включает в себя следующие основные категории:
- личные данные (в первую очередь паспорт);
- информация о работе;
- о доходе гражданина (справка с работы);
- о его состоянии (ведь оно необязательно напрямую связано с текущим доходом).
Документы, которые необходимо представить, будут тщательно изучены, а вдобавок к этому есть ещё один важный аспект – кредитная история. Никаких справок о ней предоставлять не нужно, банк изучит её самостоятельно, но о её важности необходимо упомянуть: если ваша кредитная история испорчена несколькими серьёзными задержками с выплатами (необязательно по кредиту Сбербанка), то это важная причина, по которой банк может отказать в ипотеке. Конечно, время, которое занимает рассмотрение заявки, заставляет заявителя поволноваться. Каковы всё же сроки рассмотрения?
Сколько рассматриваются документы
Отметим сначала вот что: некоторые граждане думают, что если постоянно звонить кредитному специалисту банка и справляться о том, как идут дела, то это ускорит процесс, потому что про них не забудут или что-то в этом духе. На деле всё совсем не так, и никакого ускорения не произойдёт, а вот настроение специалисту вы испортить можете. И есть шансы, что повлияете на итоги не в лучшую сторону. Поэтому во время рассмотрения нужно просто ждать.
На деле этот срок может быть превышен, и нередко превышается. Есть факторы, из-за которых срок рассмотрения может оказаться дольше, чем указано. Одно дело, если заявитель – клиент Сбербанка и получает на его карту заработную плату, имеет при этом положительную кредитную историю. В этом случае потребуется минимум проверок в ходе рассмотрения ипотеки. Иное же, если его надо детально проверять. Всё-таки ипотека – масштабное вливание денег, и банк не может сделать его просто так.
Иногда в ходе рассмотрения приходится предоставить ещё какие-то документы либо один из тех, что вы уже подали сразу, окажется недействительным из-за истечения срока действия. Тогда времени потребуется больше, вплоть до нескольких недель, а то и месяца.
Но после того, как пять дней прошли, стоит обратиться в банк и спросить о том, на каком этапе находится рассмотрение вашей заявки, поскольку может оказаться, что она уже принята, а вам просто не пришло уведомление об этом.
Отказ и его причины
Хотя банки участвуют в различных государственных программах ипотеки и всячески демонстрируют готовность выдавать её, однако, отказ в ипотеке – явление вовсе не такое уж и редкое. Потому многие граждане интересуются, по каким причинам отказывают в ипотеке в Сбербанке.
Отметим, что в самом банке причину, по которой было отказано, часто вовсе не объясняют, и при этом остаются в своём праве, ведь выдавать кредит – это право банков, а не их обязанность. Значит, и отказ необязательно должен сопровождаться мотивировкой. Чтобы вы не попали в число тех, кому было отказано лишь из-за неточностей в заполнении документов или тому подобных мелочей, рассмотрим причины отказа в ипотеке, из-за чего Сбербанк чаще всего отказывает.
Как и при любом крупном займе, когда оформляется ипотека, роль играют все факторы от уровня доходов и наличия стабильной работы до возраста и иждивенцев в семье. Ипотека выдаётся на долгий срок – вплоть до тридцати лет, и нужно учесть, что за это время может произойти очень много важных событий. Значит, и риски банка по ипотеке весьма велики. Именно поэтому процент отказов у Сбербанка при всех декларациях о помощи в улучшении жилищной ситуации в стране довольно высок, составляя примерно 30%. Нужно учесть все факторы при обращении, и тогда банк, несомненно, даст кредит.
Перейдём к причинам отказа.
Несоответствие главным требованиям
Эти требования таковы:
- Возраст на момент обращения должен составлять не менее 21 года, на момент погашения займа – не более 75 лет.
- Стаж не менее полугода на нынешнем месте работы.
При несоответствии этим двум ключевым требованиям оформление любого крупного займа едва ли будет возможно, потому если вы им не соответствуете, не стоит удивляться, что Сбербанк отказал вам в ипотеке.
Низкая платёжеспособность
Ежемесячный платёж обычно составляет 15-35 тысяч рублей, и не каждый заявитель будет способен расплатиться – вот ещё один ответ на вопрос, почему не дают ипотеку в Сбербанке.
При расчёте берётся заработная плата заявителя, и из неё вычитается прожиточный минимум для него самого, а также всех иждивенцев в семье – остаток должен быть больше, чем ежемесячный платёж, и желательно заметно больше.
Если у вас пограничная ситуация, то можно попробовать увеличить первый взнос, тем самым уменьшить последующие ежемесячные платежи, и пройти по этому критерию.
Плохая кредитная история
Если ранее были проблемы с платежами в срок и заявитель испортил свою кредитную историю, то отказано может быть именно по этой причине. В этом случае придётся исправлять её с помощью кредитов помельче, которые теперь, главное, выплачивать в срок.
Проблемы с документами
Все справки тщательно проверяются и, если хоть одна из них оказалась подозрительной, и в её подлинности есть сомнения, заявителю может быть отказано. Неточные данные, указанные в анкете, также могут послужить причиной отказа, как и отсутствие отметки в военном билете – к документации следует подходить очень тщательно.
Страхование
Если страхование самой недвижимости обязательно, то вот страхование жизни и здоровья заёмщика должно проводиться сугубо по его желанию. Хотя формально отсутствие этого желания не может послужить причиной отказа. Однако на деле банк может отказаться именно по этой причине. В основном в тех случаях, когда выдача кредита клиенту в целом представляется довольно сомнительной затеей, и по другим параметрам он проходит с трудом.
Добавить комментарий