Для тех, кто хочет приобрести жильё в новостройках, сейчас стала доступна ипотека под низкий процент от Сбербанка. Раньше и сам этот процент был выше, и, она была доступна лишь отдельным категориям граждан – теперь же её расширили на всех. Эта весть уже побудила многих граждан активно заинтересоваться предложением и начать подумывать о том, не приобрести ли квартиру под такую ипотеку. Мы подробно расскажем обо всех условиях, выявив как плюсы, так и минусы, и разъясним, как она оформляется. И вы сможете самостоятельно принять решение, стоит ли брать ипотеку на приобретение жилья в новостройке от Сбербанка, или, быть может, обратиться в другое финансовое учреждение, а то и вовсе отказаться от ипотеки. Ведь чтобы принять действительно верное решение нужно владеть всей информацией!
Что это за акция?
Эта акция была запушена совместно с правительством, а также целым рядом застройщиков, уже став самой масштабной банковской акцией последних лет – благодаря такой широкой «коалиции» удалось добиться невероятно низких ставок – вплоть до 8% годовых. Принцип работы программы прост: с одной стороны, Сбербанк предоставляет деньги под изначально низкую ставку, поскольку жильё приобретается в новостройках, чаще всего построенных с участием капитала банка. Поскольку Сбербанк тесно вовлечён в строительство жилья, сотрудничая с большинством застройщиков, вошедших в пул, то он получает выгоду не только от того, что граждане берут ипотечные кредиты, но и от выдачи кредитов застройщикам, строящим для этих граждан квартиры – двойная выгода!
С другой стороны, государство усмотрело в этом хороший способ решить квартирную проблему и с минимальными затратами позволить нуждающимся в жилье его приобрести – поэтому и без того невысокую изначально ставку Сбербанка снижают материальные вложения из государственного бюджета, делая ипотеку ещё доступнее.
Наконец, третья сторона – застройщики, они также не осталась в стороне, своими вложениями обеспечив дополнительное снижение процентной ставки в целях стимуляции покупки гражданами недвижимости – понятно, чем именно она выгодна их бизнесу.
Так как Сбербанк лидирует в сфере ипотечного кредитования и глубоко вовлечён в процессы строительства, акция проходит именно на базе его капитала – тем более, что она предполагает большие капиталовложения, которые мало какие из банков в России могут себе позволить.
Плюсы ипотеки в Сбербанке
Рассмотрим преимущества ипотеки в Сбербанке:
- низкие процентные ставки, которые может обеспечить мало банков в России;
- никаких комиссий при оформлении, скрытых комиссий и тому подобного – вы платите ровно столько, сколько указано, и ни копейкой больше;
- молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования;
- к каждой заявке будет проявлен индивидуальный подход, и можно рассчитывать на определённые поблажки – всё-таки, речь идёт о Сбербанке, а не о частном банке, нацеленном исключительно на получение максимальной прибыли;
- если вы получаете заработную плату на счёт в Сбербанке, то получите и специальные льготные условия – как при оформлении, так и в плане ставки;
- возможно использование материнского капитала как в качестве первого взноса, так и в дальнейшем для полного либо частичного погашения ипотеки.
Требования к заёмщикам
Чтобы оформить эту ипотеку в Сбербанке, необходимо удовлетворять нескольким требованиям банка. Чтобы вы могли сразу узнать, подходите или нет, и начинать заниматься сбором документов или же искать другие варианты, приведём эти требования:
Необходимо достигнуть возраста двадцати одного года на момент получения кредита. К клиентам младше во всех банках относятся подозрительно, и Сбербанк не является исключением. Если вы ещё не достигли требуемого возраста, стоит рассмотреть другие возможности – либо немного подождать, либо, воспользоваться помощью родителей. В некоторых случаях банк идёт навстречу при наличии гарантий со стороны поручителей соответствующего возраста, имеющих гарантированный доход.
Чрезмерно затягивать со взятием кредита тоже не стоит. Изначально он был ориентирован исключительно на молодые семьи, теперь же сфера его применения расширилась, но даже теперь возраст заёмщика на момент полного погашения ипотеки должен составлять не более 75 лет. Нужно также учесть, что её выплата может растянуться на тридцать лет. Здесь та же ситуация, что и в предыдущем случае – практически все банки не любят кредитовать пожилых людей из-за высоких рисков понятного свойства, а потому стоит поторопиться, если возраст поджимает, и принять решение! Если при взятии кредита не были подтверждены документально доходы и занятость, планка максимального возраста на момент его возврата снижается до 65 лет.
Кроме того, есть требования и по стажу работы – на нынешнем месте необходимо провести самое меньше шесть месяцев, а всего за последние пять лет официально проработать хотя бы год.
В качестве созаёмщиков можно привлечь до трёх лиц (исключительно физических), при этом супруг или супруга заёмщика станет созаёмщиком автоматически – исключением будет лишь случай заключения между ними брачного договора.
Условия
Теперь, когда мы узнали, какие требования предъявляет Сбербанк к клиентам, самое время получше рассмотреть сами условия, на которых предоставляется ипотека – стоит ли она вообще того? Сомнения понятны, ведь сейчас рекламируется очень много вариантов ипотеки от разных банков, и ещё неизвестно, будет ли Сбербанк смотреться на их фоне выигрышно. Следует заранее предупредить, что приведённые условия актуальны на июль 2017 года, и в дальнейшем могут измениться.
Что же это за условия? Перечислим их:
Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а вот с максимальной всё куда интереснее: фиксированной суммы не установлено, но максимум не должен превышать меньшую из следующих величин: 85% от стоимости помещения, которое предполагается приобрести в кредит; 85% от стоимости помещения, оставляемого в залог. Чаще всего приобретаемое помещение и оставляемое в залог – одно и то же помещение, и тогда посчитать сумму, которую может предоставить банк, немудрено. Немного сложнее, если вы решили оставить в залог другую недвижимость – ту, которой уже владеете. Однако более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости всё равно получить не удастся – из-за ограничения, связанного с первым взносом. А вот изменение в меньшую сторону возможно.
Первый взнос – от 15% до 50%. Этот взнос нужен, чтобы клиент подтвердил свою платёжеспособность. Соответственно, если справками уровень дохода и занятость не подтверждены, придётся делать первый взнос в фиксированном размере – 50%, для снижения рисков банка.
Наконец, мы дошли до главного условия – ставки.
Единая базовая ставка составляет 10,7% годовых, однако, она будет снижена до 10% в случае электронной регистрации сделки. Ещё больше – до 8%, ставку можно снизить, если участвовать в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Однако стоит помнить, что максимальный срок, на который даются средства, в этом случае снизится до семи лет.
Есть и некоторые возможные надбавки: если не предоставлены справки, подтверждающие доход и занятость, ставка повысится на 0,5%. Если заёмщик отказался от страхования жизни и здоровья, то из-за возросших рисков банка стоит помнить, что ипотека обычно берётся на много лет, значит и риски немалые – ставка будет повышена на 1%.
Оформление
Если эти условия вас заинтересовали, то самое время узнать, как же можно получить ипотеку на новостройку. Для этого следует обратиться в отделение банка, причём можно сделать это как по месту регистрации любого из созаёмщиков, так и по месту нахождения объекта недвижимости, на покупку которого предполагается взять кредит.
При обращении необходимо будет предоставить пакет документов, и если все документы на месте, заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней – не более пяти. Что же это за документы? Вот их список:
- заявление;
- паспорт;
- справка с места работы, подтверждающая занятость, а также уровень дохода;
- документы по приобретаемой недвижимости;
- документы по залогу в случае если в этом качестве будет использоваться не приобретаемое жильё, а уже находящееся в собственности заёмщика;
- подтверждение наличия первого взноса.
Документы под номерами 2 и 3 следует предоставить не только самому заёмщику, но и каждому из созаёмщиков.
Использование материнского капитала
В рамках данной программы можно применить материнский капитал – как для внесения первого взноса, так и для погашения кредита впоследствии. Чтобы задействовать материнский капитал для приобретения жилья, нужно будет предоставить дополнительные документы:
- госсертификат на материнский капитал;
- справку из Пенсионного Фонда с указанием остатка средств маткапитала – обратите внимание, что данная справка действительна лишь 30 дней с того момента, как была выдана.
Добавить комментарий