Самый простой способ получать доход от денег — разместить их на счете в банке, наиболее надежное вложение на сегодняшний день – срочные вклады Сбербанка.
Для выбора вида вложений следует определиться с целями, сроком размещения и тем, как вы собираетесь денежные средства использовать.
Важно ответить на следующие вопросы:
- Как долго вам не понадобятся вкладываемые деньги
- Планируете ли пополнять вкладываемую сумму
- Рассчитываете ли снимать проценты и осуществлять платежи со счета
- Какова ваша цель: сохранить или приумножить деньги?
Разберем каждый существующий в Сбербанке депозит и его условия.
«Сохраняй»
Подойдет в случае желания сберечь конкретные имеющиеся денежные средства и постараться компенсировать инфляцию получением процентного дохода.
Данный вклад не предлагает возможность ни пополнения, ни снятия денег в период существования договора.
Срок, на который производятся вложения, может устанавливаться от месяца до трех лет (кроме взносов в евро, минимальный период для которых установлен в один год). Ставка процентов разнится как от срока действия договора (чем дольше период размещения денежных средств в банке, тем выше ставка), так и от размера, и вида вложенной валюты.
Условия данного договора предусматривают особые преференции для людей пенсионного и предпенсионного возраста. Пенсионерам предлагается самая большая процентная ставка, существующая для выбранного ими срока вне зависимости от размещаемой суммы.
Если в течение действия договора клиент достигает возраста выхода на пенсию, то со дня достижения пенсионного возраста для его вложения начинают действовать наилучшие ставки, существующие на тот момент в банке для пенсионеров, и самые выгодные условия пролонгации.
Наименьшая процентная ставка: 0,01% предусмотрена для евро-валюты. Вариативная ставка от 0,01 до 0,05 % установлена для долларовых вложений, а максимальные значения: от 4,2 до 5, 63% прописаны для размещения денег в рублях.
Вклад можно открыть, обладая стартовым взносом от 1000 рублей, 100 долларов США или евро.
Плюсом вклада «Сохраняй» является ежемесячное начисление процентов с их капитализацией (т. е. увеличением размещенной суммы на начисленные проценты). Однако необязательно присоединять проценты к телу вклада. В отличие от изначальной суммы, на которую заключен договор, проценты можно переводить на счет своей карты или снимать в отделении банка.
Перед заключением договора необходимо тщательно обдумать действительно ли вы обойдетесь в указанный срок без размещенной в банке суммы. Безусловно, есть возможность в любой момент расторгнуть договор вклада досрочно и получить свои деньги назад, но при этом вы потеряете преимущества начисления и капитализации процентов. Проценты на изначальную сумму будут пересчитаны по гораздо более скромной ставке.
При окончании выбранного срока вложений договор автоматически продлевается на тех условиях, которые действуют на момент пролонгации. Продлеваться договор может неограниченное количество раз, пока вы сами не завершите размещение денег на данном вкладе.
«Пополняй»
Отличный способ накопить значительную сумму. Вклад предполагает возможность добавления денежных средств к изначально размещенной сумме, но не допускает досрочного снятия без потери повышенных процентов. Безусловным плюсом этого договора является увеличение процентной ставки, если в результате пополнения достигается очередное пороговое значение.
Вклад «Пополняй» открывается в трех валютах. Стартовыми являются: 1000 рублей, 100 Евро или 100 долларов США, такие же суммы предусмотрены как минимальные для пополнения наличными. Безналичным способом его можно увеличить на любую сумму.
Вложения можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет в рублях и долларах США. Для денежных средств в евро установлен срок от одного года до трех лет.
Ставка начисляемых процентов зависит от срока и размещенной суммы и составляет 0,01% для евро-вкладов, от 0,01 до 0,85% для вложений в долларах США и от 3,7 до 5,12% для размещения средств в рублях.
Преимуществом данного банковского договора также является ежемесячное начисление процентов с их капитализацией. Начисленные проценты можно выводить на карточные счета или снимать, но выгоднее оставлять их на счете: тогда проценты причисляются к основной сумме вклада, увеличивая ее. Получается, что на присоединенные к основной сумме проценты в дальнейшем также начисляются проценты и деньги вдвойне работают на вас.
В случае необходимости забрать средства до окончания согласованного срока, договор всегда может быть расторгнут досрочно с потерей начисленных повышенных процентов и произведенной капитализации. На первоначально размещенный взнос будут начислены и выплачены более низкие проценты.
Договор с банком может быть пролонгирован неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке на дату продления.
Для применения к отношениям с банком оговоренных условий полностью, размер вклада не должен превышать десятикратно величину денежных средств, внесенных на счет по состоянию на конец дня, в котором вклад был открыт (либо на конец дня продления договора). В случае превышения такой максимальной суммы на все денежные средства сверх максимального значения начисляется лишь половина процентной ставки.
«Управляй»
Наиболее удобный срочный вклад Сбербанка России для использования как в целях накопления, так и для расчетов.
Данный вид вложений предусматривает возможность снятия денег до размера неснижаемого остатка без потери процентов, а также возможность пополнения оставшейся суммы.
Минимальная сумма вклада (она же — неснижаемый остаток, который всегда должен присутствовать на счете): 30 000 рублей, 1000 долларов США или 1000 евро.
Пополнить внесенные денежные средства наличными допустимо на величину от 1000 рублей, 100 евро или 100 долларов США. Для пополнения безналичным способом никакие ограничения не предусмотрены.
Договор с банком заключается на срок от 3 месяцев до 3 лет для валют рубли и доллары США. В евро деньги можно разместить на срок от одного года до трех лет.
Ставка начисляемых процентов зависит от срока размещения денежных средств в банке и установленного размера неснижаемого остатка. Проценты начисляются и капитализируются ежемесячно, увеличивая сумму, на которую будет насчитываться доход в следующих периодах. Начисленные проценты, как и в других случаях, допустимо не капитализировать, а снимать или переводить на счет карты.
Достижение установленного порогового значения либо закрепление документально большего размера неснижаемого остатка влечет установление повышенной процентной ставки.
Ставка по вложению в рублях достигает значений от 3 до 5,82%, за вклад в долларах США банк готов выплачивать от 0,01 до 0,5%, а для вложений в евро ставка неизменна и составляет 0,01%.
Так же как и по иным вкладам, при досрочном расторжении договора вы потеряете начисления по капитализации процентов и получите прирост денежных средств на размещенную сумму по обозначенной банком более низкой процентной ставке.
Если по окончании срока договора вы не забираете деньги из банка, то договор продлевается неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке на момент пролонгации.
При заключении договора на данный вид вложений внимательно ознакомьтесь с особыми условиями, касающимися досрочного истребования внесенных инвестиций при превышении установленного максимального значения.
«Подари жизнь»
Для желающих заниматься благотворительностью Сбербанк предлагает вклад «Подари жизнь». Договор на этот вид вложений заключается только в российской валюте, начиная с суммы 10 000 рублей, ровно на один год и не предполагает возможности пополнения или частичного снятия денег.
Проценты на сделанные вложения по ставке 5,3% начисляются каждые три месяца, в те же сроки Сбербанк передает 0,3% от размещенной суммы в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь детям с тяжелыми заболеваниями (в том числе гематологическими и онкологическими).
Договор продлевается автоматически неограниченное количество раз на условиях, существующих в банке к моменту пролонгации.
Сберегательный счет
Для свободного распоряжения своими деньгами достаточно разместить их на бессрочно действующем сберегательном счете. Размер пополнения и снятия валюты ничем не ограничивается, проценты на остаток по состоянию на конец каждого месяца начисляются по ставке, установленной для величины остатка.
Для иностранной валюты (доллары США и евро) предусмотрена единая процентная ставка в размере 0,01%. За размещение денежных средств в рублях Сбербанк готов платить от 1,5 до 2,3% на остаток.
Таким образом, тщательно оценив собственные потребности и финансовые планы, несложно выбрать банковский продукт, позволяющий не только получить доход со своих сбережений, но и сделать накопления и расчеты комфортными и легкими.
Добавить комментарий