Кредитная история – это информация о полученных займах с историей их выплаты. Подобные истории хранятся в общих базах данных на протяжении 15 лет. Доступы к сведениям имеют кредитные учреждения для оценки репутации потенциального заемщика. При наличии данных о том, что гражданин имеет непогашенные долги либо просроченные платежи по ранее оформленным ссудам, банк отказывает в выдаче нового займа. Сбербанк очень тщательно проводит отбор клиентов, поэтому проверка кредитной истории является обязательной. Есть ли способы, как исправить кредитную историю в Сбербанке?
Какие данные содержит кредитная история
Запрос формируется на основе личных данных: ФИО, данные паспорта, дата и место рождения, прописка и фактическое проживание. В отчете можно увидеть следующую информацию по погашенным и действующим кредитам:
- сумма;
- вид кредита;
- номер договора;
- дата открытия и дата окончания;
- ежемесячный платеж;
- история платежей помесячно, с указанием продолжительности просрочек, если они имели место;
- сумма выплаты и остаток по кредитам;
- статус погашения: погашен полностью, действующий, переведен в другой банк, передан в суд, безнадежный;
- дата актуализации.
Также бюро выдает информацию о количестве и времени совершения запросов в отношении вашей кредитной истории.
Банки подают БКИ информацию обо всех участниках сделки: заемщиках, созаемщиках и поручителях.
Как проверить кредитную историю
Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.
Через систему сервиса Сбербанк Онлайн
Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:
- история выплат по ранее полученным займам;
- оплата в первые дни выдачи;
- текущее обслуживание долгов;
- частота получения займов и их объемы;
- поведение заемщика;
- частота запросов в БКИ.
Другие способы получения
Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:
- Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
- Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
- Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
- Обратиться лично в бюро.
Если данные недостоверны
Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:
- кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
- вы не оформляли кредита вообще.
В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.
Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.
Если были нарушения
Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.
Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:
- кредитные учреждения;
- магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
- микрофинансовые организации.
Главное уточните, передают ли они данные различным кредитным бюро. Есть организации, целенаправленно предлагающие такую услугу, например “Совкомбанк”. Помните: передача данных в бюро осуществляется только с вашего личного согласия.
Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.
Просрочки не по вашей вине
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в такой ситуации? Необходимо предоставить документы, подтверждающие описанную ситуацию:
- просрочка произошла по вине банка, например, вследствие сбоя в работе системы или оборудования, или некомпетентных действий сотрудника;
- из-за наступивших чрезвычайных ситуаций: пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
- болезни либо потери нетрудоспособности;
- задержки заработной платы на предприятии;
- другие факторы.
Как поддерживать хорошую кредитную историю
Кроме очевидных советов по своевременному погашению кредитных платежей, можно выделить два обстоятельства:
- Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа.
- От поручительства ваша репутация может также очень сильно пострадать, поэтому стоит избегать таких решений.
Добавить комментарий