Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредитование на крупные суммы чаще всего должно обеспечиваться залоговым имуществом.

Вопрос, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, интересует не только жителей Москвы. Получить кредит под залог дома в Сбере гораздо проще, чем с поручителями или самостоятельно. Банку необходимы гарантии, в качестве которых чаще всего выступает недвижимость. Доступен кредит под залог недвижимости в Сбербанке не только для лиц, получающих зарплату в этом банке, но даже для граждан, для которых ссуда в этом финансовом учреждении оформляется впервые. Для каждой ситуации клиента будут рассматриваться индивидуальные условия кредитования.

На что можно потратить

Обычно, когда человек берет заём и закладывает при этом недвижимость, он должен объяснить, куда собирается потратить эти деньги. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно:

на получение образования;
на нужды бизнеса (в том числе и на открытие нового дела);
на лечение близких родственников;
на приобретение нового жилья (бывает и так, что старая квартира еще стоит на продаже, а за новую уже необходимо заплатить).

Цели могут быть разными. Но, если мы говорим о целевом кредите, важное условие – это потратить деньги именно на эту цель (а все условия необходимо выполнять). В банк придется предоставить документы, подтверждающие, что взятые кредиты в Сбербанке под залог недвижимого имущества были использованы по назначению. Например, если решено было купить новое жилье, доказательством станет выписка из Росреестра после переоформления всех документов на недвижимое имущество (свидетельство о собственности теперь не выдают, а первая выписка дается бесплатно). Кроме дома, в Сбербанке можно заложить земельный участок и/или дачу. Еще одно обязательное условие – наличие официального источника дохода. Иначе оформить кредит в Сбербанке под залог недвижимости будет невозможно. Допускается возможность оформления и нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Ипотека

Еще один тип займа, взять который можно в Сбербанке – это ипотечное кредитование. Основные условия – это то, что жилое помещение остается в собственности банка до полного погашения ипотеки и наличие стабильного дохода кредитуемого. Чаще всего по таким обязательствам перед банком поручителем выступает второй супруг. Что можно купить:

жилое помещение на вторичном рынке (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
жилое помещение в стадии строительства (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
на строительство жилого помещения (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 14,75);
государственная поддержка + ипотека (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 13,5).

Условия ипотеки по разным программам отличаются. В качестве залогового имущества может использоваться как приобретаемое жилье, так и имеющееся имущество. Для некоторых категорий граждан предусмотрены дополнительные льготы:

молодые семьи;
граждане, получающие зарплату;
граждане, получающие пенсию.

Естественно, что зарплата должна приходить на карту Сбербанка. Льготы заключаются в отсутствии дополнительных комиссий, отсутствии обязательных страховых взносов и т.д. Погашение кредита возможно аннуитетными платежами (каждый месяц равная сумма). Для всех вариантов ипотеки срок более 30 лет не предусмотрен.

Каким должен быть залог

Каждый заемщик должен понимать, что «абы что» банк в качестве залога не примет. Имущество будет тщательно обследовано фактически, проведена проверка документов. Что станет препятствием:

наличие обременения на жилой площади (например, арест, наложенный приставами исполнителями);
отсутствие правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство и т.п.);
наличие других собственников на квартиру (жилье является совместно нажитым имуществом или соискателю займа принадлежит лишь часть жилой площади);
квартира уже была заложена один раз;
если закладывается доля, то она должна быть жилой (туалет или ванна никак не могут выступать в качестве обеспечения кредитных обязательств);
если человеку больше негде жить, банк не оформит ссуду под залог имеющегося жилья;
состояние жилого помещения не может быть ниже приемлемого уровня для проживания;
квартира подлежит сносу в ближайшее время;
адрес регистрации дома должен быть территориально совместим с адресом расположения банка (нельзя заложить дом в Новосибирске, если он располагается в Омске);
и еще много требований, которые предъявляются к залогу и выдвигаются к каждому заемщику отдельно.

Наиболее оптимальный вариант, если при обращении в банк на руках у заемщика будет выписка из Росреестра, подтверждающая право собственности. Чем выше кадастровая (рыночная) стоимость имущества, тем большая вероятность одобрения заявки клиента.

Каким должен быть заемщик

Условия предоставления кредита по отношению к заемщику следующие:

не младше 21 года и не старше 75 (по ипотеке, конечно, верхняя планка по возрасту гораздо ниже);
наличие постоянной регистрации по месту жительства;
если прописка временная, срок ее окончания должен быть позже, чем срок погашения долговых обязательств;
необходимо фактически работать не менее чем полгода (а общий стаж на разных местах трудоустройства не может быть меньше чем двенадцать месяцев);
стоимость заложенного имущества не может превышать суммы долга;
при наличии совладельцев, требуется письменное согласие у них (подпись нотариуса гарантирует подлинность документа).

Наличие официального дохода является обязательным условием. Также как и «нормальное» состояние залогового имущества.

Документационное обеспечение

На слово клиенту никто не поверит. Каждый факт придется подтверждать документально. Итак, что же может потребоваться:

удостоверение личности всех участников кредитования (супруг/супруга, поручители);
подтверждение права собственности на закладываемую квартиру;
результаты экспертизы оценивания;
подтверждение заявленного дохода;
другие документы, которые банк имеет право требовать с клиента.

К последнему пункту можно отнести согласие остальных собственников, выписка из Росреестра (она и подтвердит, что клиент действительно владелец и покажет наличие обременения на квартире), выписка из домовой книги и т.п.