Кредитный калькулятор рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование – это оформление займа для частичного или полного погашения действующих кредитов. В настоящее время активно применяется всеми кредитными учреждениями РФ. В связи с более сложной процедурой рассмотрения, заявка на рефинансирование кредита подается непосредственно кредитному менеджеру в Сбербанке.

Калькулятор рефинансирования кредита

Зачем оформлять рефинансирование

Эта процедура может быть как вынужденной мерой, так и сознательным шагом со стороны заемщика. Причин тому может быть несколько.

1. Заемщик не может выполнять свои обязательства по выплатам в разные банки из-за снижения платежеспособности или высокой закредитованности. В такой ситуации можно оформить один заём, достаточный для покрытия всех действующих. Срок при этом выбирается под доступный для заемщика ежемесячный платеж. Заемщик сохраняет свою финансовую репутацию, предотвращает начисление штрафных санкций и пеней, получает относительную финансовую свободу.
2. Неудобно вносить оплаты в разные банки. Если кредитов несколько и у каждого свой график, каждый месяц совершать и отслеживать платежи очень проблематично. К тому же приходится оплачивать комиссии за межбанковские переводы. Гораздо проще иметь один кредит, особенно в зарплатном банке, когда списание происходит автоматически с заработной платы.
3. Хочется снизить процент по займу. Благодаря политике государства и НБ в последнее время ставки по кредитам существенно снижаются. Некоторые заемщики оформляют кредиты по более низкой процентной ставке, с погашением более дорогих ссуд.
4. Необходимо продать имущество, оставленное ранее в залог банку. При оформлении ссуд с участием залога, на его предмет накладывается обременение в пользу кредитора. Снимается оно только после полного погашения займа.

Недостатки рефинансирования

Очевидно, что при увеличении срока кредита возрастает и сумма переплаты, так как проценты по кредиту начисляются ежедневно. Если срок кредита остается прежним или даже сокращается, надо иметь в виду расходы при оформлении, такие как страхование. Иногда эти расходы могут превышать экономию по процентной ставке. Для предварительной оценки совершения такой сделки, существует калькулятор рефинансирования кредита, например, на сайте в Сбербанке для кредитования физических лиц.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Достаточно выгодные условия рефинансирования предлагает Сбербанк. Обязательно оформление страховой защиты не требуется, но ее наличие будет служить плюсом при рассмотрении заявки, так как это будет являться дополнительной гарантией возврата кредита.

Преимущества

• отсутствие комиссий при оформлении;
• без поручительства;
• неиспользованные средства можно потратить по собственному усмотрению;
• возможность применения индивидуальных условий кредитования.

Основные условия

Кредит оформляется в рублях на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока и составляет:

• от 3 до 24 мес. – 13.9%;
• от 25 до 60 мес. – 14.9%.

Как оформить

1. Скачайте и заполните анкету с сайта банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Также ее можно заполнить на бумажном носителе в отделении.
2. Соберите информацию о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

• Справку об остатке задолженности и начисленных процентах, закрепленных печатью банка и подписью ответственного сотрудника. В справке также должна присутствовать информация об основных параметрах договора (при заключении): номер и дата, срок, сумма, ставка.
• Полные банковские реквизиты для совершения досрочного погашения.
• Другие документы, содержащие информацию о параметрах кредита (при отсутствии таких данных на официальном бланке справки) – кредитный договор, условия, график, выписка и др.
• Уведомление о передачи прав требования, если это имело место.

Все документы действительны в течение тридцати дней со дня выдачи. Без указания даты документы считаются недействительными.

1. Предоставьте информацию о доходах (если у вас есть только один доход и вы получаете его через систему Сбербанка, предоставление подтверждающих документов не требуется). К таким документам относятся:

• справка по форме 2НДФЛ;
• справка о доходах по форме предприятия;
• справка по форме банка (можно скачать с сайта);
• справка о пенсии из ПФР или МФЦ;
• справка о доходе по совместительству (любым из указанных выше способов);
• налоговая декларация;
• договор аренды жилого помещения.

1. Копия или выписка из трудовой, если вы не зарплатник Сбербанка. Копия трудового договора по дополнительному месту работу. Свидетельство о гос.регистрации, удостоверение адвоката и прочие документы, подтверждающие деятельность ИПБОЮЛ.
2. При положительном решении, зачисление происходит в течение 30 дней на банковский счет, с которого одновременно делается перечисление в банки для рефинансирования. Делается это по личному заявлению с указанием реквизитов, или через систему Сбербанк Онлайн. Погашение должно осуществляться в рабочее время. За межбанковские переводы берется комиссия в пользу Сбербанка.

Требования к кредитам

• отсутствие просрочек за последний год;
• заём оформлен в рублях;
• до окончания осталось более трех месяцев (кроме кредиток);
• вид кредита: потребительский, автокредит, кредитная карта;
• оформлен на срок не менее полугода.

Требования к заемщикам

• Возраст от 21 до 65 лет (судей до 70);
• Стаж от 3 мес. до 6 по у текущего работодателя, и от 6 мес. до 12 – общий за последние 60 мес. (различия касаются зарплатников);
• Прописка в РФ (если временная, то дата окончания кредита не может быть позже окончания срока регистрации).

Другие условия

Погашение займа производится аннуитетными платежами. Частичное и полное гашение производится в рабочие дни в отделениях банка и системе онлайн без ограничений по сумме и срокам, без взимания комиссии. Просрочка начисляется по ставке 20% годовых.

Кому могут отказать в рефинансировании

Получить отказ при оформлении могут клиенты:

• с плохой кредитной историей;
• низкой платежеспособностью;
• не удовлетворяющие требования, предъявляемые к заемщикам.

Причиной отказа может являться недостоверность информации, содержащейся в справках, анкете заемщика и других документах.

Рекомендации при оформлении

В случае указания неверных реквизитов или совершении ошибки при перечислении денежных средств, деньги могут попасть на счет невыясненных платежей. Поэтому через 2 дня после рефинансирования обязательно свяжитесь с кредитором для уточнения информации по поступлению. Если есть ошибки, узнайте верные реквизиты, и обращайтесь в Сбер за уточняющим письмом (уточнение сделают по вашему письменному заявлению). После подтверждения поступления денежных средств, пишите заявление на погашение и требуйте справку.