Сбербанк предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса. Для того чтобы разобраться, какой подходит именно вам, необходимо определиться с целью кредитования. Рассмотрим подробнее, как взять кредит для ИП в Сбербанке.
Виды кредитов исходя из цели кредитования
| Вид | Цель оформления |
|---|---|
| На пополнение оборотных средств | Пополнение расчетного счета в банке для исполнения текущих расходов и срочных платежей |
| На приобретение недвижимости, автотранспорта и оборудования | Покупка жилой и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования. Инвестирование в приобретение имущества, ремонт или строительство. Рефинансирование текущих долгов перед другими банками или лизинговыми компаниями. |
| Лизинг | Финансирование покупки коммерческого и грузового автотранспорта, а также спец.техники. |
| Банковская гарантия | Обеспечение исполнения коммерческих сделок, в том числе: государственных и муниципальных контрактов; тендеров; возврата авансового платежа, в пользу налоговых органов; таможенная и финансовая гарантии. |
| Рефинансирование | Самые выгодные условия перекредитования |
| На любые цели | Используете по своему усмотрению |
Получите консультацию в офис Сбербанка и возьмите список документов. Исходя из выбранной программы, он может различаться.
Что входит в пакет
- заявка;
- анкеты заемщика и поручителей (залогодателя).
Заполняются на бланках установленного образца. Если возникли затруднения в заполнении, можно это сделать позже совместно с менеджером при сдаче пакета.
3. Правоустанавливающие документы:
- свидетельство о гос.регистрации ИП;
- паспорт гражданина РФ;
- лицензии (при наличии);
- КОП (карточка образцов подписей, если нет счета в Сбербанке).
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние:
- отчетность бухгалтерская (исходя из системы применимой к вашему ИП);
- справка из налоговой о наличии открытых счетов.
Представляете справки со сторонних банков, если там есть счета. В них должны содержаться сведения: об оборотах за последние 6 месяцев; об остатках на счетах и наличия ограничений (картотека №2); кредитной истории (отсутствии).
- в произвольном виде заявление о наличии (отсутствии) поручительств и (или) предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
- партнерские договоры (копии, при наличии).
Кто не работает по упрощенке, дополнительно доносят:
- справку об имуществе и обязательствах (по образцу банка);
- справку о расходах и доходах (по образцу банка);
- книгу доходов и расходов и (или) кассовую книгу за последние 12 месяцев.
5. Документы на залог, если это предусмотрено выбранным продуктом.
При необходимости сотрудник банка имеет право дополнить список документов на кредит ИП.
Ниже рассмотрим более подробно все кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям.
Основные параметры и отличия кредитных продуктов
Основными параметрами кредита являются:
- кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая);
- способ погашения (равными долями, аннуитетными платежами, индивидуальный график).
Взять кредит могут граждане РФ с постоянной либо временной регистрацией. Требования по сроку ведения хозяйственной деятельности зависят от ее вида.
Также условиями по кредиту может быть предусмотрен первоначальный взнос. Отдельные кредитные договоры заверяются у нотариуса и подлежат регистрации в Росреестре.
Виды кредитов на пополнение оборотных средств
- Срок, мес.: до 48.
- Ставка, %: от 11.8.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
- Комиссии за выдачу и досрочное погашение: отсутствуют.
- Страхование: в отношении залогового имущества (есть исключения).
- Срок, мес.: до 12. Возобновляемая кредитная линия.
- Ставка, %: от 15.5.
- Сумма, р.: до 2 млн.
- Обеспечение: не требуется.
- Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 7800 р. макс. 11900 р.
- Страхование: не требуется.
- Срок, мес.: до 12.
- Ставка, %: от 12.73.
- Сумма, р.: до 17 млн.
- Обеспечение: поручительство.
- Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 8.5 тыс.. р. макс. 60 тыс.. р.
- Страхование: не обязательно.
Бизнес-Оборот
Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).
Выручка в год не более 400 млн рублей
Заём перечисляется на счет ИП в банке.
Основной долг ежемесячно погашается равными частями, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком.
Экспресс – Овердрафт
Возраст заемщика от 23 до 65 лет (на дату погашения).
Годовая выручка не более 60 млн рублей
Наличие работающего счета в банке от полугода.
Бизнес – Оборот
Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).
Годовая выручка не более 400 млн рублей
На покупку недвижимости, автотранспорта и оборудования
Банк гарантирует безопасность всех сделок, так как используются аккредитивные формы расчета и расчеты через индивидуальные банковские сейфы. Также некоторые условия кредита могут различаться в зависимости от региона оформления.
Предусмотрена неустойка за просрочку платежей в размере 0.1% за каждый день просрочки.
Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).
Годовая выручка не более 400 млн р.
- Срок, мес.: до 120.
- Ставка, %: от 15.5.
- Сумма, р.: до 7 млн.
- Обеспечение: поручительство, залог.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: страхование недвижимости.
- Срок, мес.: до 84.
- Ставка, %: от 12.2.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: страхование оборудования.
- Срок, мес.: до 96.
- Ставка, %: от 12.1.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: страхование оборудования.
- Срок, мес.: до 120.
- Ставка, %: от 11.8.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: страхование оборудования.
- Срок, мес.: до 120.
- Ставка, %: от 11.8.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: страхование оборудования.
Лизинг
Продукт от партнера банка “Сбербанк Лизинг”. Пакет документов минимальный. Балансодержатель на выбор.
- Срок, мес.: от 12.
- Авансовый платеж, %: от 10.
- Сумма, р.: до 24 млн.
- График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
- Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
- Страхование: КАСКО, ОСАГО.
- Срок, мес.: от 12.
- Авансовый платеж, %: от 15.
- Сумма, р.: до 24 млн.
- График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
- Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
- Страхование: КАСКО.
- Срок, мес.: от 12.
- Авансовый платеж, %: от 15 для иномарок.
- Сумма, р.: до 24 млн.
- График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
- Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
- Страхование: КАСКО.
- Срок, мес.: от 12.
- Авансовый платеж, %: от 25.
- Сумма, р.: до 24 млн.
- График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
- Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
- Страхование: КАСКО.
Банковская гарантия
Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).
Годовая выручка не более 400 млн рублей
- Срок, мес.: до 36.
- Вознаграждение банку: от 1.7% не менее 6500 р.
- Сумма, р.: от 50 тыс. до 15 млн.
- Возможное обеспечение: депозитные сертификаты и векселя Сбербанка.
- Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 10.6.
- Срок, мес.: до 36.
- Вознаграждение банку: от 2.66% не менее 15-27 тыс. р. в зависимости от обеспечения.
- Сумма, р.: от 50 тыс.
- Возможное обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
- Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 11.73.
Рефинансирование
Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).
Годовая выручка не более 400 млн рублей
- Срок, мес.: до 48.
- Ставка, %: от 11.8.
- Сумма, р.: от 3 млн.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: залогового имущества.
- Срок, мес.: до 120.
- Ставка, %: от 11.8.
- Сумма, р.: от 3 млн.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: залогового имущества.
- Срок, мес.: до 120.
- Ставка, %: от 14.28.
- Сумма, р.: от 150 тыс.
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
- Комиссии: отсутствует.
- Страхование: залогового имущества.
На любые цели
Не надо объяснять, куда использовали кредит.
Возраст от 23 – 60 лет (на дату погашения).
Выручка в год не более 60 млн рублей
Порядок погашения – равными долями или аннуитетными платежами.
Безналичный перевод.
Нет моратория и комиссий на досрочное погашение.
- Срок, мес.: от 6 до 36.
- Ставка, %: от 16 до 19.
- Сумма, р.: от 300 тыс. до 5 млн.
- Обеспечение: залог, поручительство.
- Комиссии: нет.
- Страхование: объекта залога.
- Срок, мес.: до 36.
- Ставка, %: от 17.
- Сумма, р.: до 3 млн.
- Обеспечение: поручительство.
- Комиссии: отсутствуют.
- Страхование: не применяется.
- Срок, мес.: до 48.
- Ставка, %: от 14.52.
- Сумма, р.: до 3 млн.
- Обеспечение: залог, поручительство.
- Комиссии: нет.
- Страхование: объекта залога.
Программы для малого предпринимательства
Давайте рассмотрим не только кредиты в сбербанке для ИП. СБ сотрудничает с корпорацией МСП в рамках государственной поддержки. Кредиты предоставляются на льготных условиях для следующих отраслей:
- строительство;
- сельское хозяйство;
- транспорт;
- связь;
- сельхозпереработка;
- обрабатывающее пр-во;
- пр-во пищевых продуктов;
- пр-во и распределение воды, газа и электроэнергии.
Сумма кредита от 10 млн до 1 млрд р.
Срок и обеспечение в соответствии с условиями (зависит от конкретного продукта).
Ставка 9.6% годовых.
Кредит выдается на индивидуальных условиях.
Возможные причины отказа
Все заявки рассматриваются на кредитном комитете (КК). График заседания необходимо уточнять у своего менеджера. В первую очередь на решение о кредитовании влияют финансовые результаты деятельности (сотрудники проводят подробный анализ до вынесения на КК), кредитная история и непогашенные обязательства перед государством и контрагентами. Так как предпринимательская деятельность ИП не всегда бывает открытой, судить о реальном финансовом состоянии всегда бывает сложно. Поэтому надо быть готовым к тому, что, скорее всего, понадобится и залог, и поручительство. Если и этого будет недостаточно – заручаться поддержкой фонда малого бизнеса.
ВНИМАНИЕ: Тарифы и условия могут измениться. Актуальную информацию смотрите на сайте Сбербанка.
Добавить комментарий