Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка пользуются особой популярностью среди населения РФ. Это достигается, прежде всего, благодаря лояльным условиям кредитования, а также хорошей инфраструктуре банка, что позволяет без проблем пользоваться картой и затем вносить по ней оплаты. Но при этом следует предварительно детально ознакомиться с программой кредитования, ее основными условиями и правилами получения карты.

Общие понятия

Кредитная карта Сбербанк имеет одни из самых выгодных условий для физических лиц в сравнении с аналогичными предложениями других банков. Условия выдачи от Сбербанка более жесткие, но если клиент соответствует этим требованиям, то лучше воспользоваться данным банковским продуктом, – условия кредитования полностью компенсируют затраченное на получение время.

Преимущества использования

Условия кредитных карт Сбербанка имеют целый ряд преимуществ:

• низкий процент и комиссии;
• простота использования;
• возможность расчетов во всех точках продаж;
• различные акции и программы лояльности;
• можно оплачивать коммунальные услуги и покупки в интернете;
• высокая степень защиты данных клиента.

Условия получения

Чтобы получить одобрение заявки на такой кредит необходимо:

• быть официально трудоустроенным;
• иметь российское гражданство;
• в большинстве случаев требуется предоставить подтверждение дохода.

В некоторых случаях заявки одобряются, и если ранее человек не являлся клиентом банка, но это, лишь если речь идет о незначительных суммах. Для тех, кто уже давно обращается в Сбербанк России, кредитная карта предлагается самостоятельно работниками банка.

Также можно самостоятельно на сайте заполнить заявку. Далее, если клиент покажет себя как добропорядочный плательщик, сумма может быть увеличена.

Когда выдается кредитная карта Сбербанка, как пользоваться работник должен объяснить, так как каждый договор может иметь индивидуальные особенности и размер тарифов за использование.

Особенности программы кредитования

При оформлении кредитный специалист проинформирует клиента о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Обычно вместе с договором выдается таблица тарифов, где подробно указываются условия использования. Существуют стандартные особенности всех банковских продуктов, а также специфические, которые будут индивидуальными для каждого конкретного вида.

Виды

На данный момент кредитные карты Сбербанка виды имеют самые разные. От этого зависит не только как выглядит пластик, но и некоторые важные условия использования, тарифы.

Сбербанк кредитные карты физическим лицам предлагает стандартного вида, а также специфические: с различными программами лояльности в зависимости от наиболее распространенных трат. Наиболее популярными продуктами сейчас являются:

• «Подари жизнь». Проценты от трат идут на благотворительность для лечения больных детей;
• Мгновенная выдача. Лимит по ним меньше, но зато процедура получения существенно упрощена;
• Премиальная. По ним предусматривается значительно больший процент бонусов за расчеты;
• «Аэрофлот». По данному виду программы предусмотрено начисление бонусов за покупку авиабилетов. Использовать в дальнейшем их также можно, расплатившись за билеты, проезд, отель.

В зависимости от конкретного вида будут действовать разные правила начисления бонусных баллов, тарифы. Зачастую выбрать вид может на свое усмотрение сам клиент, но иногда некоторые виды может предлагать только банк после того, как клиент зарекомендует себя в качестве добросовестного плательщика. Также для оформления некоторых программ требуется не только подтверждение дохода, но и обязательный определенный уровень.

Основные условия

Рассматривая, как работает кредитная карта Сбербанка, можно сразу выделить определенные условия. Некоторые из них будут стандартными для всех банковских программ, а некоторые – отличаться в зависимости от вида. У Сбербанка условия следующие:

• кредитный лимит зависит от множества различных факторов (активность использования средств, добросовестность оплат, уровень дохода). По «Молодежной» программе максимум можно получит 120000 рублей, в то время как по продуктам Премиального класса можно оформить до 3 млн. Изначально обычно банк не предоставляет максимально допустимую сумму, в дальнейшем она увеличивается по внутренним критериям;
• такое кредитование имеет бессрочный срок действия. По такому продукту, как кредитная карта, Сбербанк условия пользования предполагают, что можно в дальнейшем перевыпускать сам пластик, но счет сохраняется;
• стоимость за обслуживание кредитных карт Сбербанка напрямую зависит от типа продукта. Оно может быть вовсе бесплатным или достигать 4900 руб. по Премиальным;
• процентная ставка за пользование средствами банка колеблется от 21,9 % до 33,9 %. Это зависит не только от типа продукта. По одной и той же кредитной программе могут быть разные процентные ставки. Это определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от различных критериев (определяется программой);
• льготный период – 50 дней, стандартно для всех договоров;
• дополнительно информируют клиентов Сбербанка, что количество начисляемых бонусов будет зависеть от конкретной выбранной программы. В зависимости от этого меняется не только процент бонусных баллов, но также и условия их использования, места, где можно рассчитаться бонусами. Также клиентов постоянно информируют о различных акциях, которые проводятся, и при участии в которых можно получить дополнительные бонусы.

Правила пользования

При оформлении карты пользователю выдаются правила пользования кредитной картой Сбербанка. Их важно соблюдать, чтобы избегать ухудшения кредитной истории и штрафов за просрочку:

• ежемесячно нужно вносить хотя бы минимальный платеж, который рассчитывается в зависимости от размера задолженности по кредитному лимиту;
• оплатить можно любым удобным образом (терминал, банкомат, Сбербанк онлайн, касса банка);
• кредитная карточка (счет) является бессрочной и поэтому по окончании срока действия меняется лишь сам пластик, а счет в Сбербанке остается прежним. То есть ею можно пользоваться сколько угодно. После пополнения счета средства становятся вновь доступными, то есть их опять можно тратить. При этом важно не допускать овердрафт (на счету должна оставаться достаточная сумма, необходимая для оплаты процентов).

Секреты использования

Использование кредитной карты Сбербанка имеет некоторые интересные секреты:

• если заплатить всю сумму долга в льготный период, то можно избежать начисления процентов;
• кредитование будет более выгодным, если этот банковский продукт использовать только для расчета по терминалу, а не снимать наличные (за это предусмотрена слишком большая комиссия);
• чтобы погасить задолженность стоит стараться вносить суммы больше обязательного платежа. Он рассчитан таким образом, чтобы человек сам мог планировать свои траты, поэтому основная масса платежа идет на погашение процентов. Чтобы побыстрее закрыть долг, нужно вносить сумму еще – тогда она полностью пойдет на погашение основного долга;
• кредитные карты Сбербанк России выдает в основном постоянным клиентам. Есть возможность их оформить, предоставив подтверждение своего дохода. Иногда карты Сбербанка России можно получить и по упрощенной системе, но лучше все же предоставить какое-то подтверждение дохода. По таким договорам обычно условия бывают более лояльные с низкими процентными ставками;
• для банка являются не привлекательными не только злостные неплательщики, но и те, кто вообще не пользуется лимитом. Поэтому необходимо, чтобы по карте было движение средств хотя бы раз в 2-3 месяца. Кроме того, если клиент регулярно погашает сумму долга в период льготного лимита (не платит проценты за пользование), то лимит может быть уменьшен, так как подобные договоры не являются прибыльными для кредитора.