Кредитная карта Мастеркард от Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка Мастеркард доступна клиентам этого банка и позволяет брать у него деньги в кредит. Расплачиваться с её помощью можно как в РФ, так и за пределами страны. В ней имеется множество полезных функций, например, перечисление средств на другой счёт, снятие наличных в любом банкомате банка. Обслуживать кредитную карту будет дороже, чем обычную дебетовую, но лишь в том случае, если вы сами сделали запрос карты у Сбербанка. А вот если её вам предложил банк, то обслуживание будет полностью бесплатным.

Эта статья будет полезна как читателям, уже твёрдо решившим получить кредитную карту MasterCard в Сбербанке, так и тем, кто ещё только выбирает, какую именно кредитную карту и в каком банке брать. Для первых опишем алгоритм оформления и получения, а для вторых – все основные плюсы и минусы, а также условия использования.

Виды

Банк предлагает довольно обширный набор видов карт, в том числе и относящихся к платёжной системе MasterCard. Каждый из видов ориентирован на конкретную аудиторию, имеет свои параметры и бонусы. Каждому клиенту банка подойдёт что-то своё. Рассмотрим вкратце все виды карт, которые предоставляются Сбербанком и платёжной системой MasterCard.

Молодёжная

Ориентирована на граждан в возрасте от восемнадцати до тридцати лет. Потребуется постоянная прописка и подтверждение доходов справкой. Предусматривается, что студентам ВУЗов в возрасте до двадцати четырёх лет можно подтвердить доходы справкой о стипендии.

Momentum

Предоставляется гражданам с идеальной кредитной историей в случае, если им срочно потребовались деньги – оформляется моментально, при этом условия по ней для каждого клиента индивидуальны.

Gold и Standard

Это универсальные карты, ориентированные на самую широкую аудиторию.

World Black Edition

Премиальные, ориентированы на клиентов с высокими доходами и высоким уровнем трат. Они дорогие в обслуживании, но при этом кредит по ним можно взять под меньший процент, к тому же они обеспечивают разнообразные бонусы при покупках.

Кобрендинговые карты

Выпускаемая совместно с Аэрофлотом

Точнее, есть даже три разных вида – Standard, Gold и Signature. Ориентированы специально на людей, проводящих много времени в полётах – в первую очередь тех, кому это необходимо по работе. Предоставляет возможность зарабатывать бонусные мили за любые покупки, а затем оплачивать этими бонусными милями билеты на рейсы «Аэрофлота» – частично или полностью.

Выпускаемая совместно с МТС

Вместо миль здесь специальные бонусы, которые затем можно будет обменять на бесплатные минуты разговора и SMS у оператора МТС.

Условия

В зависимости от вида карт, различными будут и условия предоставления средств по ним, с которыми мы и ознакомимся далее. Но сначала несколько условий, являющихся общими для любой карты Сбербанка от MasterCard:

• досрочный перевыпуск обойдётся в 150 рублей;
• специальный льготный период, на который выдаётся не облагающийся комиссией кредит на относительно небольшую сумму, длится пятьдесят дней;
• за снятие наличных в банкомате Сбербанка взимается комиссия в 3%.

А теперь перейдём к условиям по конкретным картам:

Повторимся ещё раз – эту сумму не придётся платить, если Сбербанк сам предложил вам карту, то же касается и других типов. Процентная ставка по кредиту составит 23,9% годовых, а максимальный лимит может достигать 600 000 рублей при персональном предложении от банка, и до 300 000 при самостоятельном обращении клиента – он рассчитывается индивидуально, исходя из доходов клиента. Есть у этой нее и лимит на снятие наличных – 150 000 рублей за одни сутки. При просрочке платежа по кредиту процентная ставка вырастает до 38% – этот показатель одинаков для всех карт Сбербанка, поэтому к нему мы далее возвращаться не будем.

Кредитная карта Мастеркард Gold, которую также может предоставить Сбербанк, имеет следующие основные параметры: процентная ставка 23,9%, кредитный лимит 600 000 либо 300 000, если клиент сам обратился за картой – условия те же, что и в Standard, но при этом годовое обслуживание обойдётся в сумму до 3 000 рублей. Почему так дорого? В первую очередь потому, что MasterCard предоставляет обладателям золотой карты куда больше разнообразных скидок и спецпредложений как в России, так и за рубежом.

Основные условия по карте Momentum такие же, как и по предыдущим, разница лишь в том, что её обслуживание всегда бесплатно, поскольку она выдаётся только в рамках персонального предложения Сбербанка. То есть, запросить её у банка нельзя.

World Black Edition, будучи премиальной картой, предоставляет наиболее выгодные условия: кредитный лимит по ней составляет до 600 000 при самостоятельном обращении за картой, либо до 3 000 000 при специальном предложении банка. Ставка во втором случае будет равна 21,9%. Бонусы «Спасибо» по ней начисляются в ускоренном режиме: 1,5% суммы покупки при оплате в супермаркете, 5% – в кафе и ресторанах, 10% – на заправках и при использовании такси Gett и Яндекс.Такси, за все остальные покупки по карте – 0,5%. Однако и платить за неё придётся 4 900 рублей в год, то есть брать её стоит лишь тем, кто много тратит и получит в виде бонусов ещё большую сумму.

Оформление

Заявку на получение выбранной вами карты можно оставить в любом отделении банка. Необходимо будет заполнить специальную анкету и предоставить банку следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах либо для пенсионеров – справка о размере пенсии;
• документы для подтверждения занятости – копия трудовой книжки или выписка из неё либо копия контракта;
• для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о государственной регистрации как ИП.

Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, документы для подтверждения уровня доходов не потребуются.

Вскоре после того, как заявка будет оставлена (на следующий день или через день), вам будет сообщено о том, была ли она одобрена и какой вы получили кредитный лимит, если была. Изготовление замёт ещё несколько суток. Если необходимо получить карту в тот же день, стоит обратиться к варианту с Momentum, предназначенному специально для таких случаев. Если у вас нет времени лично обращаться в отделение банка, вместо этого можно оставить заявку на получение также и на сайте. Она будет обработана за несколько суток, после чего с вами свяжутся по тому телефону, что вы укажете в анкете, и сообщат решение по вашему вопросу.

В некоторых случаях может последовать отказ, если ваша кредитная история окажется неудовлетворительной, либо если вы предоставили мало документов. Возможно, ваш уровень доходов будет сочтён низким для предоставления кредита. Тем не менее отказы обычно довольно редки.

Получение

Получается карточка исключительно в отделении – услуги доставки на дом не предусмотрено. Отделение вы можете выбрать сами. Следует учесть один факт: чтобы выпустить карту, требуется время, тем более что их не делают прямо в отделении. Потому в некоторых случаях от оформления до получения карты могут пройти даже недели – хотя чаще всё-таки это занимает считаные дни. В любом случае, когда карта придёт в отделение, вас обязательно об этом уведомят, чтобы вы могли её забрать.

Некоторые нюансы использования

Необходимо отметить некоторые важные, но не всегда очевидные сразу нюансы, связанные с кредитными картами Сбербанка. Некоторые из них могут сыграть в плюс, а некоторые в минус:

• При снятии в банкоматах других банков помимо стандартной комиссии в 3% за снятие наличных будет взиматься также и комиссия того банка, в котором осуществляется снятие – она может быть различной, обычно о её размере уведомляют.
• Если вы потратили лишь часть заёмных средств, то проценты будут начисляться не на весь ваш кредитный лимит, а именно на потраченную часть – заметное преимущество по сравнению с обычными кредитами, где никто не будет высчитывать, какая их часть вам пригодилась, а какая нет, и проценты начисляются на всю сумму.
• Досрочное погашение совершенно свободное и не облагается никакой комиссией.
• На каждой карте при безналичных покупках накапливаются бонусы «Спасибо», при помощи которых затем можно будет расплачиваться в магазинах, являющихся партнёрами Сбербанка.

Доступные функции

Обобщая сведения о кредитных картах Сбербанка MasterCard, выделим доступные им функции:

• безналичный расчёт в любом магазине, оборудованном устройством для приёма платежей;
• применение как в пределах России, так и за рубежом;
• оплата товаров и услуг через интернет;
• участие в бонусных программах и специальных акциях, проводимых как Сбербанком, так и платёжной системой MasterCard;
• снятие наличных с комиссией от 3%.

Стоит ещё раз подчеркнуть напоследок: карта не предназначена для снятия наличных, и делать это стоит только в крайнем случае.

Её следует использовать для безналичных покупок. Возврат же денег на счёт нужно осуществлять к указанной в условиях дате, чтобы не получить штрафных санкций в виде возросшей ставки, либо если вы берёте беспроцентный кредит на 50 дней, чтобы он не превратился в процентный. И, важный момент: старайтесь переводить деньги со счёта или другой карты Сбербанка, чтобы не взималась комиссия, а если пользуетесь услугами сторонних банков и платёжных систем, внимательно проверяйте, какую комиссию они взимают, и делайте на неё поправку.

В интернете можно найти немало жалоб от разгневанных пользователей, утверждающих, что Сбербанк их обманул, взял комиссию за кредит, предоставляемый без процентов и комиссий, да к тому же потребовал ещё немного денег после того, как полная сумма была отдана – а иногда и не раз. Подобное происходит именно от незнания этих простых правил, которые необходимо соблюдать при работе с кредитными картами Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=pYovh33asqk