Ипотека в Сбербанке – условия, как получить

Основные условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от того, по какой именно программе оформляется ипотечный кредит. Это определяет не только сами процентные ставки по ипотеке, но также и общие условия для всего периода кредитования.

Хотя многие считают, что получить любой кредит в Сбербанке достаточно проблематично, на самом деле это не так. Банк предлагает лишь немногим более жесткие требования к заемщикам, но лояльные условия полностью компенсируют приложенные усилия. Кроме того, ипотека в любом случае является более сложным и ответственным кредитом и поэтому процесс оформления такого договора не будет простым.

Общие вопросы

В общем, ипотека от Сбербанка условия имеет достаточно демократичные. Потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к клиенту и поиск максимально взаимовыгодных условий кредитования.

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита. По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана. Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора. По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов. Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

возраст от 21 года;
наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

уточнение в офисе необходимых нюансов;
удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
сбор документов, подбор нужных вариантов;
подписание договора в офисе;
оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Для каждого конкретного варианта потребуется собрать дополнительный перечень документов, которые потребуются для подтверждения своего права на участие именно в этой государственной льготной программе.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
внести первоначальный взнос (минимум 15%);
оформить кредит на срок до 15 лет;
предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%. Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.