Но это обходится недёшево, поэтому нередко приходится брать кредит. Существуют специальные кредиты со щадящими условиями, выдаваемые для строительства жилья. За подобным кредитом можно обратиться в крупнейший банк страны – Сбербанк. Здесь разработана широкая линейка кредитования, предусматривающая различные варианты: обычная ипотека для покупки квартиры, чтобы построить дом, ипотека на земельный участок также есть.
Далеко не все банки дают целевые кредиты, рассчитанные на строительство, поскольку такое кредитование сопряжено с немалым риском. Всегда существует вероятность недостроя, поэтому перед тем, как подавать заявку на такой кредит, следует серьёзно подготовиться, ведь проверять будут придирчиво. А как именно, каковы параметры кредита, и все остальные детали про него мы и расскажем ниже по тексту. После прочтения вам станет предельно ясно, как работает ипотека под строительство дома, и какие условия предоставляет Сбербанк, что упростит выбор.
Основные достоинства
Почему ипотека на строительство жилья от Сбербанка должна быть привлекательна для клиента и стоит ли её брать, или лучше всё же постараться накопить деньги на строительство самим? Перечислим её основные плюсы, чтобы вы могли определиться. нужна ли она вам, до того, как начнём разбирать технические детали её получения.
Ключевые достоинства данного кредита: сочетание низкой годовой ставки и долгого срока, на который берутся деньги. Что касается ставки, то она начинается от 12,5%, а максимальный срок составляет 30 лет. Но эти параметры мы ещё разберём подробнее, сейчас же кратко перечислим остальные:
- Отсутствуют комиссии, взимаемые за рассмотрение заявки, а также обслуживание кредита. Это преимущество перед большинством других банков, где такие комиссии имеются.
- Возможна досрочная выплата, при этом никакие штрафы не накладываются.
- Есть возможность частичной оплаты данного кредита при помощи средств материнского капитала либо выделенных в рамках государственной программы по обеспечению недвижимостью молодых семей.
- Принцип выплаты кредита – аннуитетный, то есть платежи будут одинаковы каждый месяц.
- Предоставление скидок пользователям зарплатных карт Сбербанка.
- Доступно привлечение созаёмщиков.
- Если деньги вкладываются в дом, строительством которого занимается компания, также кредитующаяся у Сбербанка, можно получить дополнительные скидки.
- Доступно оформление налогового вычета в ФНС, составляющего 13% от выплаченных по ипотеке процентов
- Также вы можете оформить отсрочку. После этого возможно в течение нескольких (максимум трёх) лет выплачивать лишь проценты – поскольку время строительства является и временем повышенных трат, в том числе и незапланированных, это может оказаться крайне удобной опцией.
Условия
Теперь, если вы определились и решили, что ипотечный кредит на строительство жилья вам нужен, разберёмся с тем, на каких условиях он предоставляется.
Сначала оговоримся, что, во-первых, кредит выдаётся исключительно в рублях, а во-вторых, так как это целевая программа, то есть именно ипотека на строительство дома, то Сбербанк разрешает тратить средства исключительно на строительство жилья.
Условия по ипотеке:
- Выдаваемая сумма от 300 тысяч рублей и до 75% от общей стоимости строящегося дома либо же 75% от стоимости залогового объекта (определяется по меньшей сумме). Оставшиеся 25% вносятся как первый взнос.
- Срок действия кредитного договора от одного до тридцати лет.
- Возраст клиента – от 21 года и до 75 лет (на момент окончания выплат, это значит, что во время выдачи кредита на 30 лет заёмщику должно быть не более 45 лет).
- Стаж – полгода на текущем месте и год общего стажа в течение пяти последних лет.
- Потребуется застраховать закладываемое имущество, страховка должна длиться весь срок кредитования.
Когда в кредит берётся квартира всё проще – банк просто переводит всю сумму на счет продавца; в этом случае подобное невозможно, а потому деньги переводятся непосредственно заёмщику, обычно по частям. Сначала чаще всего переводится половина займа, после предоставления отчёта о том, как были израсходованы эти средства, выдаётся и вторая.
Комиссии за досрочное погашение кредита не взимаются, в момент каждого платежа вы можете вносить как установленную по договору сумму, так и большую – тогда вы будете выплачивать кредит с опережением графика. Для окончательного досрочного погашения необходимо написать заявление в банк по установленной форме.
Залог и созаёмщики
Поскольку риски при выдаче такого длительного кредита, как ипотека на строительство, весьма высоки, Cбербанк требует гарантии, что средства будут возвращены так или иначе. Для этого банку нужен залог.
Применять как залог сам строящийся дом нельзя, следовательно, придётся использовать в этом качестве другое имущество заявителя. Обычно это земельный участок. В случае если его стоимость недостаточна, чтобы он покрыл сумму кредита, к нему добавляют автомобиль, гараж и иное имущество.
Помимо этого, часто практикуют привлечение созаёмщиков. С их помощью можно разрешить несколько проблем:
- увеличение суммы кредита;
- банк получит более крепкие гарантии его возврата.
Не во всех случаях требуется привлечение созаёмщиков либо поручителей. Их должно быть не более трёх человек. В случае наличия супруга у заёмщика, он обязательно должен выступать как созаёмщик по ипотеке.
Процентная ставка
Настало время поговорить об одном из самых важных параметров любого кредита – годовых процентных ставках.
Для тех заёмщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, ставки будут следующими:
| Первый взнос | Срок кредитования до 10 лет | До 20 лет | До 30 лет |
|---|---|---|---|
| 50%+ | 12,5% | 12,75% | 13% |
| 30-50% | 12,75% | 13% | 13,25% |
| 25-30% | 13% | 13,25% | 13,5% |
Получаем кредит: последовательность действий
Чтобы получить кредит на строительство дома, необходимо будет выполнить все приведённые дальше действия по пунктам в чёткой последовательности. Итак, если вы хотите получить кредит в Сбербанке на строительство, начать следует со сбора всех необходимых документов. В частности, помимо ваших данных, потребуется проект дома, а также все необходимые справки об участке, на котором будет вестись строительство.
Затем нужно подать все собранные документы в банк, а с ними заявку на кредит на строительство дома. После этого в течение нескольких дней в Сбере будут рассматривать вашу заявку. Если решение будет положительным, вам предложат заключить кредитный договор. После этого ипотека на строительство частного дома открыта, и вы получаете часть кредита (обычно половину всех средств).
С помощью этих финансов необходимо приступить к подготовке и строительству – только после того, как средства будут израсходованы, и банку будет предоставлен подробный отчёт о том, каким образом они были использованы, вам будет выдана вторая часть кредита. Возможно, кредит будет разбит не на две, а на большее количество частей, за расходование каждой из которых потребуется отчитаться отдельно для получения следующей.
Отметим, что, помимо стандартных условий, иногда банк может также выдвинуть и дополнительные, без которых ипотека под строительство не будет выдана. Это нужно для уменьшения рисков финаносового учреждения. Также обычно ограничивается срок для строительства – к примеру, дом должен быть сдан в течение трёх лет, после которых он уже должен быть зарегистрирован, застрахован и передан банку как залог.
Государственные программы и льготы
Кредит по программе «Молодая семья»
Если вы имеете свидетельство по программе обеспечения жильём молодых семей, то можете вложить ваши субсидии как часть оплаты ипотечного кредита на строительство. Эти субсидии могут покрыть примерно треть кредита, существенно облегчив его выплату.
Для этого нужно получить справку о размере оставшейся задолженности по ипотечному кредиту, а затем обратиться к муниципальным властям, написав заявление на расходование средств. После этого средства по сертификату программы «Молодая семья» будут перечислены как выплаты по кредиту, график ежемесячных выплат будет пересмотрен в соответствии с этим. В банк нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей, а также документы для подтверждения родства с созаёмщиками, в случае, если ими выступают родители.
Использование материнского капитала
Частично погасить ипотеку можно, использовав материнский капитал, который может быть израсходован либо как первоначальный взнос, либо для последующей уплаты кредита. Нельзя использовать эти средства, чтобы оплатить штрафы.
Чтобы применить средства материнского капитала для погашения кредита, потребуется получить справку об остатке по задолженности и отправиться с ней в Пенсионный фонд. Там написать заявление о направлении материнского капитала в счёт уплаты ипотеки. После одобрения в ПФ, средства будут перечислены, и сумма выплат пересмотрена (дата, до которой необходимо выплатить кредит, остаётся той же, а вот сумма вашего долга становится меньше).
Среди россиян сейчас распространена практика – строить жильё поодаль от городской пыли и суеты, среди домиков где-то под городом, предварительно купив там землю. А если построить дом хочется как можно быстрее, чтобы поскорее в него переехать, то строительство в кредит может оказаться оправданным решением. Понятно, что это чревато переплатой, но достаточно умеренной, а потому многие, после подсчётов, решаются взять кредит в Сбербанке на строительство частного жилья. Теперь, прочитав эту статью, вы хорошо представляете, как работает ипотека на строительство дома, и каковы её условия в Сбербанке. Окончательный выбор, прибегать ли к этому средству, или нет, и в какой банк обращаться, всегда остаётся за вами.
Добавить комментарий