Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке как первоначальный взнос

При рождении детей (второго и более) родители получают материнский капитал (семейный капитал) – единоразовая финансовая помощь со стороны государства, которую можно использовать только на предусмотренные государством цели.

Ребенок с матерью должны являться гражданами РФ, младший ребенок должен быть рожден/усыновлен позднее января 2007 года.

Если семья решила потратить средства для улучшения своих жилищных условий, то закон разрешает:

Заплатить начальный взнос при кредитовании с целью совершения покупки/реконструкции/строительства жилья. Нужно дождаться наступления трехлетия ребенка.
Оплату стоимости, отмеченной в договоре на покупку жилья. Нужно дождаться наступления трехлетия ребенка.
Выплатить основной заем с процентами. Необязательно ждать до исполнения трех лет.

Сбербанк предлагает на выбор различные направления и программы, позволяющие взять ипотеку под материнский капитал:

приобретение отстроенного объекта недвижимости;
на покупку строящейся недвижимости;
на постройку дома.

Подробнее рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Покупка отстроенного жилья

Целевое назначение – купля построенного готового объекта недвижимости, где это/другое жилье будет выступать залоговым.

Условия:

срок кредитования не превышает 30 лет;
финансы предоставляются однократным платежом;
300 000 рублей – минимальный предел займа;
возможно привлечение созаемщика (супруг/супруга) для учета их дохода при рассмотрении размера займа;
если родится другой ребенок, можно отсрочить выплату либо продлить срок (максимум на 3 года);
владелец тот, на чье имя оформлен сертификат, и дети должны обязательно иметь долю в покупаемом жилье;
погашение ипотеки производится каждый месяц равными выплатами;
можно раньше времени выплатить заем без начисления дополнительных штрафов;
процентная ставка от 10.7% (если кредит выдан в рублях);
первый взнос – в размере 20%; если внести сумму от 50% и более, то не потребуется справок подтверждающих доход ( для недвижимости Москвы и Санкт-Петербурга выдается 15 млн. в рублях; в других регионах – 8 млн. в рублях).

Приобретение новостройки

Ипотечный кредит под материнский капитал предоставляется на постройку, где залоговым является будущее жилье/иная недвижимость (у компании-продавца или в новостройке).

Условия:

минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
заемщик должен проработать полгода и более на текущей работе;
погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется каждый месяц равными выплатами;
первый взнос – начиная с 15%;
требуется залог кредитуемого или иного имущества;
ставки процентов по займу составляют от 8.9% (когда данный банк субсидирует застройщика) до 10.9% (единая ставка); существуют надбавки к процентам при отказе страхования жизни или неподтвержденных доходах;
при получении займа заемщик не должен быть моложе 21 года, а при полном погашении – не старше 75 лет;
количество созаемщиков составляет максимум 3 человек;
предусматривается обязательная страховка залогового имущества (кроме земельного участка);
ставка процента рассчитывается исходя из начального взноса, валюты и срока.

Строительство дома

Цель финансирования – осуществление постройки жилого здания, с последующим оформлением его/другого жилья в качестве залога.

Условия:

минимальный предел ссужаемых средств – 300 тыс. рублей;
кредит выплачивается частями;
разрешается отсрочить кредит либо удлинить срок в пределах 2 лет;
при досрочном погашении не взимаются штрафы;
строительство можно осуществлять только на предусмотренных для индивидуального строительства земельных участках (ИЖС) и в пределах Российской Федерации;
необходимо наличие разрешительных документов;
получатель займа (супруга/супруг) должен быть собственником той земли, где будет строиться дом;
кредит предусмотрен для полноценной постройки/реконструкции с увеличением жилой площади, а не на текущий ремонт;
учетная норма жилой площади в разных регионах различается, но в среднем – не менее 18 кв.м.;
дом должен являться капитальным строением, имеющим несущие стены, работоспособные конструкции; иметь инженерные системы (электричество, водоснабжение, отопление, вентиляция, газоснабжение). Если в данном населенном пункте нет централизованных систем, то их отсутствие допустимо.
если один из супругов имеет взятые кредитные обязательства, средства материнского капитала можно использовать даже, если ребенку еще нет трех лет;
можно привлечь подрядчика для строительства или осуществлять его самостоятельно;
если строительство будет осуществлять подрядчик, то необходимо предоставить договор-подряда (деньги будут перечислены подрядчику);
обязательство об оформлении супруга/супруги, а также детей в качестве собственников жилья.

Особенности:

Средства семейного капитала не разрешается расходовать на покупку земли, даже если на ней планируется построение строения/дома. При покупке участка с домом, данные деньги будут компенсировать лишь затраты на приобретение дома.

Семейный капитал не разрешается брать с целью постройки дачи или любого временного строения. Хотя они и могут быть отнесены к жилым помещениям, но расположены они на земле, не предусмотренной законом для ИЖС.

Преимущества программ:

нет банковских комиссий;
все, кто получают заработную плату на карту Сбербанка, имеют особые условия;
не требуется обязательное страхование жизни;
процентные ставки;
молодые семьи кредитуются на льготных особых условиях;
разрешается привлечение созаемщиков, чтобы банковское учреждение предоставило заем на более крупную сумму;
индивидуальный подход.

Необходимые документы и справки

Перечисленные ипотечные программы под материнский капитал в Сбербанке предусматривают предоставление нижеприведенных справок:

заявление вместе с паспортом заемщика/созаемщика (если есть), поручителя/залогодателя;
любой иной документ, где дополнительно подтверждена личность заемщика (можно предоставить военный билет или водительские права и т.д.);
подтверждающие занятость, стаж и финансовое положение выписки;
указание регистрации по месту жительства;
документы на подтверждение первого взноса;
сертификат, выданный на семейный капитал;
выписка об остатке средств (выдает отделение Пенсионного фонда – ПФ); свидетельства о рождении детей (всех имеющихся) и о браке;
документы на жилье.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке имеет некоторые особенности:

Дополнительные подтверждающие платежеспособность справки нужны для тех заявителей, кто не является клиентом Сбербанка.
Оформляемая недвижимость должна обязательно быть зарегистрирована, как общедолевая собственность.
После выдачи кредитных средств нужно обратиться в отделение ПФ о перечислении средств банку. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев.

Первый взнос за счет материнского капитала

Подготовка и сбор требуемых справок.
Заполнение формы заявления.
Предоставление всех собранных справок в офис Сбербанка.
Положительный ответ относительно заявления со стороны Сбербанка.
Сбор документов относительно кредитуемого жилья.
Заключение договора обеспечения и кредитного договора.
Обязательное страхование залогового имущества.
Обращение в фонд о цели расходования суммы семейного капитала.
Выплата этих средств банку (по рассмотрении и удовлетворительном ответе со стороны Фонда).

Оплаты уже имеющегося кредита

Подача заявки о цели распоряжения данными средствами. В ПФ выдается форма заявки.
Сбор требуемых бумаг: сертификат, выданный на семейный капитал; все документы об удостоверении личности; справка с места жительства не только заемщика, но и членов его семьи (живущих в купленном на выданный кредит жилье); кредитный договор; справка от кредитора об остатке кредита (штрафы/комиссии не учитываются); документы о правах собственности на данное жилье; ипотечный договор (если таковой имеется).
Обязательное оформление кредитуемого жилья на правах общей долевой собственности.
Направление обращения в Пенсионный фонд и анализирование заявки (период рассмотрения – один месяц).
Начисление средств банковскому учреждению (если фонд принял положительное решение).

Продажа недвижимости

Если сняты все имеющиеся обременения с недвижимости, которая является долевой собственностью (выплачен кредит, окончание строительства), ею разрешается распоряжаться согласно семейному кодексу. После погашения ипотеки ее можно продать, не нарушая прав и интересов других собственников (в том числе несовершеннолетних детей). Обычно, взамен продаваемого жилья не достигшим совершеннолетия детям предоставляется доля в новом приобретаемом жилье, может осуществляться выплата денежных средств соразмерно их доле (выплата на счет в банке и хранение до их совершеннолетия). В любом случае, жилищные условия не должны ухудшаться, а величина предусмотренных квадратных метров не должна нарушаться (снижаться).

Следует понимать, что за 10 лет действия закона о материнском капитале, правоохранительные органы изучили все схемы незаконного использования и отмывания этих средств. Любые незаконные действия в отношении материнского капитала будут пресечены, а виновники строго наказаны по закону.