Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру. Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

Необходимые условия

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

• возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
• гражданство РФ;
• наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
• страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

• заполненная анкета;
• паспорт и ИНН;
• справка о доходах с работы;
• копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

• документы военнослужащего;
• сертификат на материнский капитал;
• договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Особенности кредитования

Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой. Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий. Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.

Процедура оформления

Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:

1. Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
2. Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
3. Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
4. Оформление договора страхования.
5. Подписание ипотечного договора.
6. Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.

Основные условия

Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:

• размер кредита до 2,4 млн рублей;
• кредитование осуществляется только в рублях;
• годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.

Специальные программы

На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях.

Поручительство

Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.

В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

Дополнительные рекомендации

Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

Калькулятор ипотеки

Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк. Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

• сумма переплаты за весь период;
• необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
• возможные дополнительные комиссии и налоги.

Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

Как снизить переплаты

Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный. Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты. Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

Досрочное погашение

Через 3 месяца после оформления договора клиент имеет право погасить его полностью или частично. За это не предусмотрены какие-то дополнительные проценты или штрафы. Это возможно сделать, к примеру, материнским капиталом. При этом нужно обратить особое внимание, что при частичном погашении суммы долга срок кредитования не уменьшается, а только пересчитывается размер ежемесячного платежа.

Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение. Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам. Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит. Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье.